國華、華夏、大地等中小險企分支5月受重罰
截至昨日，保監(jiān)會公布的5月份開出的罰單共70張，罰金共428.2萬元。國壽5地分支機構(gòu)被罰112萬，黑龍江分公司四項違規(guī)行為被罰37萬
各地保監(jiān)局5月份對保險機構(gòu)開出的罰單已陸續(xù)公布。據(jù)《證券日報》保險周刊統(tǒng)計，截止到6月6日，保監(jiān)會官網(wǎng)公布了重慶、山東、河南、內(nèi)蒙古、黑龍江、廣東、海南在內(nèi)的六地保監(jiān)局于5月份開出的罰單共70張，罰金共計428.2萬元，涉及28個保險相關(guān)機構(gòu)，另有相關(guān)42人受到警告、罰款或撤職等相應(yīng)處分。
山東、河南：
國華四機構(gòu)被罰39萬元
根據(jù)保監(jiān)會已公布的信息，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，整體看，中國人壽及人保財險被保監(jiān)局處罰最重。
中國人壽在重慶、黑龍江、廣東、海南四地的共5個分支機構(gòu)及11位相關(guān)責任人被當?shù)乇１O(jiān)局處罰，罰金達112萬元。其中，重慶保監(jiān)局對國壽1分支機構(gòu)及1人做出處罰，罰金共計17萬元；黑龍江保監(jiān)局對國壽2分支及6責任人做出處罰，罰金共71萬元；廣東對2國壽分支及3人做出處罰，罰金23萬；海南保監(jiān)局對國壽1違規(guī)責任人進行了警告并處1萬元的罰款。
而人保財險的江津支公司、雞西市分公司、珠海市分公司3家機構(gòu)及其5位相關(guān)責任人也收到了來自重慶、黑龍江、廣東保監(jiān)局的罰單，罰款共計48萬元。其中，人保財險雞西市分公司因存在多種違規(guī)行為，其總經(jīng)理被處以罰款8萬元，并被撤銷任職資格。
受處罰較重還包括國華人壽分支機構(gòu)，包括山東及河南保監(jiān)局在內(nèi)的2地保監(jiān)局對國華人壽4分支機構(gòu)及其7人開出了罰單，罰款共計39萬元。其中，單是河南保監(jiān)局就對國華人壽開出了10張罰單，而河南保監(jiān)局同期所開罰單總計也不過12張，由此國華人壽在河南的3個分支機構(gòu)及7位責任人被處罰，罰金共計34萬。
單個機構(gòu)看，黑龍江保監(jiān)局對國壽黑龍江省分公司的處罰最為嚴重，共罰款37萬元，另對3位相關(guān)責任人警告并罰款共計5萬元。
黑龍江：
重點處罰虛列費用、無證上崗
上述被處罰機構(gòu)及個人涉及多項違規(guī)行為，機構(gòu)對財務(wù)數(shù)據(jù)作假、個人進行銷售誤導(dǎo)為較普遍的違規(guī)受罰行為。另外，保險相關(guān)機構(gòu)聘任不具有任職資格的高級管理人員，委托未持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》人員開展保險代理業(yè)務(wù)，以及營銷員未取得《保險代理從業(yè)人員資格證》上崗，或以欺騙手段取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》等行為也為受處罰的較普遍情況。
如2011年10月11日至11月7日期間，黑龍江保監(jiān)局對民生人壽東寧支公司進行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)3名營銷員以欺騙手段取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》，對3人分別給予警告的行政處罰。
機構(gòu)的違規(guī)行為主要在于對財務(wù)數(shù)據(jù)“動手腳”以套取費用上。包括虛列保險中介業(yè)務(wù)或銀保專管員工資套取費用，不實列支營業(yè)費用，不實記錄保險業(yè)務(wù)事項，編制并提供虛假材料等；故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠以騙取保險金，截留保險費等的行為也是數(shù)據(jù)不真實的范疇。
此外，保險機構(gòu)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率，在未經(jīng)保監(jiān)局批準的地點銷售，未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)，變更公司住所地未及時報告等行為也受到處罰。
因?qū)C構(gòu)違規(guī)負有責任的相關(guān)人員被處罰較重的，為時任人保財險雞西市分公司總經(jīng)理所受處罰：被黑龍江保監(jiān)局罰款8萬元，并被撤銷任職資格。黑龍江保監(jiān)局稱，2011年3月31日至7月11日，人保財險雞西市分公司及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，存在違法行為：虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用，涉及金額266400元；故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金，涉及金額600000元；故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金并支付給被保險人，涉及金額119342元；截留貨運險保費，涉及金額93000元。
同因截留保費被處罰的還包括大地財險赤峰中心支公司。內(nèi)蒙古保監(jiān)局決定對大地財險赤峰中心支公司處以罰款20萬元的行政處罰，另有兩名相關(guān)責任人因此被處罰。
本刊記者注意到，國壽黑龍江省分公司因違規(guī)行為較嚴重，受到前述的較重處罰。黑龍江保監(jiān)局稱，去年12月5日至31日對中國人壽黑龍江省分公司進行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)國壽黑龍江省分公司的四項違規(guī)違法行為。包括：未執(zhí)行黑龍江保監(jiān)局2011年作出的責令改正的監(jiān)管措施，為隱瞞整改的真實情況，向黑龍江保監(jiān)局提交虛假整改報告，妨礙依法監(jiān)督檢查；部分新單未在猶豫期內(nèi)完成回訪；部分記錄為回訪成功的新單不同投保人對應(yīng)同一電話號碼，回訪不真實；在回訪工作中未建立嚴格的內(nèi)部控制制度。
幸福、華夏營銷員
不實宣傳挨罰
營銷員的違規(guī)主要是銷售誤導(dǎo)方面，體現(xiàn)在各種不實宣傳行為上，主要通過夸大保單收益、擅自印制產(chǎn)品宣傳資料并向投保人贈送實物、向客戶發(fā)送含有虛假宣傳內(nèi)容的短信等方式進行。
如2011年2月新華人壽某營銷員在投保人了解所購保險產(chǎn)品的情況時，將保險產(chǎn)品的利益與其它金融產(chǎn)品收益進行不當類比，把保險分紅與定期存款利息進行比較，把繳納保費說成是存錢，并不實宣稱“作為中長期投資，肯定比銀行利息高”。某營銷員則曾于2011年12月，向投保人將保險產(chǎn)品解釋為“保險債券”，并不實宣稱“年收益都是10%以上”，夸大保單收益。
此外，國壽、平安人壽、幸福人壽、華夏人壽的營銷員也有因不實宣稱被警告并被罰款過萬元的情況。
值得注意的是，平安人壽被處罰的營銷員所屬海南分公司，其于2012年2月通過平安人壽E行銷系統(tǒng)向387名客戶發(fā)送含有虛假宣傳內(nèi)容的短信。而記者從保監(jiān)會了解到，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部負責人今年4月份對平安人壽北京、海南、廈門等地營銷員向社會公眾發(fā)送誤導(dǎo)和違法違規(guī)內(nèi)容的產(chǎn)品宣傳短信問題，與中國平安人壽保險股份有限公司總經(jīng)理進行了監(jiān)管談話，要求該公司積極整改，認真開展銷售誤導(dǎo)治理工作。 （劉敬元）
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