保險(xiǎn)公司謀求車險(xiǎn)直銷轉(zhuǎn)型
財(cái)險(xiǎn)公司的理賠成本將增加。業(yè)內(nèi)消息稱，車險(xiǎn)代位求償制度正在北京、遼寧、重慶和廈門(mén)多地進(jìn)行試點(diǎn)，計(jì)劃年內(nèi)在全國(guó)推行。車險(xiǎn)一向是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大頭。在嚴(yán)峻的市場(chǎng)形勢(shì)下，保險(xiǎn)公司更加倚重電銷、網(wǎng)銷等銷售手段以降低成本、提高續(xù)保能力。
賠付成本上升
上海市第一中級(jí)人民法院金融審判庭庭長(zhǎng)宋航介紹，在該院審理的保險(xiǎn)糾紛案件中，車輛保險(xiǎn)的“無(wú)責(zé)免賠”、“高保低賠”和保險(xiǎn)公司怠于定損等是引發(fā)糾紛最多的熱點(diǎn)問(wèn)題。
“無(wú)責(zé)不賠”指的是，如果車主投保了商業(yè)車損險(xiǎn)，發(fā)生交通事故后，車主一方如果無(wú)責(zé)，其所投保的保險(xiǎn)公司將不會(huì)進(jìn)行賠償。目前試點(diǎn)的“代位求償”指的是，在發(fā)生交通事故后，保險(xiǎn)公司應(yīng)該協(xié)助被保險(xiǎn)人向責(zé)任方進(jìn)行索賠。這對(duì)于無(wú)責(zé)車主來(lái)說(shuō)是極大便利，但會(huì)增加保險(xiǎn)公司的賠付成本。
今年1-4月，全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1745.38億元，同比增長(zhǎng)13.41%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)共賠付770.34億元，同比增長(zhǎng)31.50%。一季度上海地區(qū)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保利潤(rùn)率僅0.79%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果代位求償制度在全國(guó)范圍內(nèi)推廣，保險(xiǎn)公司的賠付支出將大增。
在市場(chǎng)壓力下，保險(xiǎn)公司更加倚重電銷、網(wǎng)銷等新渠道。目前保險(xiǎn)公司競(jìng)相設(shè)立“第二電銷中心”。保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，天平保險(xiǎn)近日獲準(zhǔn)在上海設(shè)立第二電銷中心。此前，太保財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)均已獲準(zhǔn)開(kāi)設(shè)第二電銷中心，另有大批保險(xiǎn)公司排隊(duì)申請(qǐng)電銷牌照。
其實(shí),建立電銷中心的門(mén)檻不低。業(yè)內(nèi)人士介紹，保監(jiān)會(huì)對(duì)電銷中心的要求是，坐席達(dá)到500人以上，累計(jì)直銷保費(fèi)達(dá)到10億元以上。
電銷瓶頸待破
今年初以來(lái)，電銷模式也遭遇發(fā)展瓶頸。車險(xiǎn)電銷模式凸顯產(chǎn)品同質(zhì)、價(jià)格同質(zhì)的問(wèn)題，在新增客戶有限的情況下，存量客戶被挖掘殆盡。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，平安產(chǎn)險(xiǎn)在上海地區(qū)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)12.9%，而去年一季度的同比增幅高達(dá)43.7%，增速下滑明顯。
某保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，電話車險(xiǎn)在歐美等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家早已成為主流，主要是因?yàn)殡娫捴变N模式不依賴代理渠道，直接掌握客戶。保險(xiǎn)公司通過(guò)直接接觸客戶充分了解車主的開(kāi)車習(xí)慣，從而能夠提供差異化服務(wù)和保單。國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)倚重電銷、網(wǎng)銷等新渠道仍是發(fā)展趨勢(shì)，但需要從目前的以車為中心向以人為中心轉(zhuǎn)型。例如，應(yīng)當(dāng)為私家車車主設(shè)計(jì)個(gè)性化的條款，車主不同的駕車習(xí)慣和技術(shù)將決定其投保車險(xiǎn)的價(jià)格高低。這樣，無(wú)論市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度如何，保險(xiǎn)公司都能對(duì)客戶精準(zhǔn)定價(jià)，由此提高續(xù)保能力。據(jù)了解，人保財(cái)險(xiǎn)在這方面也已經(jīng)開(kāi)始行動(dòng)，專門(mén)成立領(lǐng)導(dǎo)小組和課題組，向全國(guó)五大區(qū)域派出十幾個(gè)調(diào)查組進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。 （高改芳）
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