人身險(xiǎn)亂象治理啟動(dòng) 28類銷售誤導(dǎo)行為將被禁止
保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波的監(jiān)管思路已經(jīng)顯山露水，整體思路是“打掃屋子再請(qǐng)客”，即先對(duì)行業(yè)秩序進(jìn)行整頓清理，隨后再實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。其中，人身險(xiǎn)（壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)）市場(chǎng)亂象的治理改革首當(dāng)其沖。
上海證券報(bào)昨日從相關(guān)渠道獲悉，保監(jiān)會(huì)正在就人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行認(rèn)定，并將起草相關(guān)規(guī)則向業(yè)內(nèi)征求意見。銷售誤導(dǎo)行為是指人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介及相關(guān)人員在人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，通過欺騙、隱瞞或誘導(dǎo)等方式，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品作引人誤解的虛假宣傳和說明的行為。
事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)重拳治理人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為已有時(shí)日。不過，由于一直沒有對(duì)何為銷售誤導(dǎo)行為做出明確的認(rèn)定及處罰，致使不少人身險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。盡管監(jiān)管部門一直在不遺余力地整治，然而在年景欠佳時(shí)，銷售誤導(dǎo)行為仍時(shí)有抬頭。
缺乏明文禁令，是銷售誤導(dǎo)行為屢禁不止的主因?！皳?jù)我們所知，保監(jiān)會(huì)正在草擬人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定規(guī)則，旨在預(yù)防和懲處銷售誤導(dǎo)行為?！睋?jù)一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露稱，屆時(shí)將有28類銷售誤導(dǎo)行為被禁令，共分為欺騙（9類）、隱瞞（9類）、阻礙或誘導(dǎo)（4類）、不當(dāng)銷售行為（6類）等四大類。
其中，被排在欺騙行為禁令規(guī)則首位的，就是銀保業(yè)務(wù)中最常見的“以銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以本金、利息等其他金融產(chǎn)品特定概念宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品”，這也是被保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴最多的欺騙行為。
而對(duì)于最近出現(xiàn)的“灰色地帶”，如“以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，以虛假停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳銷售，夸大保險(xiǎn)公司的股東背景、市場(chǎng)地位及過往經(jīng)營(yíng)成果，宣傳不存在或不實(shí)的保險(xiǎn)法律法規(guī)政策”等行為，也被界定為銷售欺騙行為。
梳理近年來人身險(xiǎn)退保案例后不難發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)消費(fèi)者“大呼上當(dāng)”的背后，與保險(xiǎn)營(yíng)銷員的隱瞞有著密不可分的關(guān)系。或未明確說明免除責(zé)任、或未告知保險(xiǎn)合同有觀察期和猶豫期、或未提醒投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況及保單利益的不確定性……而這些或有意或無意的隱瞞行為，也將被視為銷售隱瞞行為而禁止。
值得一提的是，一些在消費(fèi)者看來是保險(xiǎn)營(yíng)銷員“善意”的行為，也將明確被視為誘導(dǎo)行為。如，營(yíng)銷員唆使投保人或被保險(xiǎn)人告知虛假的年齡、職業(yè)、健康狀況，只為騙取保險(xiǎn)公司出具保單。名義上是在幫投保人，實(shí)則是損害了投保人的利益，一旦被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，即視為失效保單。
另外，隨著保險(xiǎn)理財(cái)型產(chǎn)品近年來的熱銷，由此引致的不當(dāng)行為日漸滋生。上述壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露稱，“就保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益部分承諾保證收益，使用比率性指標(biāo)將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等其他金融產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比等，都將被視為不當(dāng)銷售行為?！?/p>
多達(dá)28類銷售誤導(dǎo)行為的禁令，監(jiān)管層對(duì)重拳整治人身險(xiǎn)市場(chǎng)的重視程度可見一斑。年初召開的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上明確提出，“要讓銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠，人人喊打”。數(shù)據(jù)顯示，過去5年保監(jiān)會(huì)收到的各類保險(xiǎn)投訴中，有20%至30%涉及“銷售誤導(dǎo)”。
在業(yè)內(nèi)專家看來，監(jiān)管部門在對(duì)銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行認(rèn)定后，相應(yīng)的銷售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范、銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究機(jī)制等規(guī)章制度也應(yīng)跟上。而據(jù)了解，下一步監(jiān)管部門就會(huì)草擬相關(guān)的懲處及責(zé)任追究制度，以建立健全治理銷售誤導(dǎo)的制度體系。這些措施的出臺(tái)雖然在短期內(nèi)可能對(duì)部分保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定影響，但對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展顯然是有利的。（上海證券報(bào) 黃蕾）
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