誰來承保劉翔？ 國內(nèi)運動失能險開發(fā)中
8月14日上午，因右腳跟腱斷裂在倫敦接受完手術(shù)的劉翔飛抵上海。其教練孫海平介紹，若順利劉翔可在三個月后開始活動。
7天前，劉翔在參加倫敦奧運會男子110米欄預(yù)賽時，摔倒受傷。關(guān)于劉翔治療費用及運動員競技保障的話題引起市場關(guān)注。有媒體報道，劉翔的手術(shù)費由倫敦奧組委指定的保險公司買單，康復(fù)費則由上海體育局承擔(dān)。
記者了解到，中國運動員在前往倫敦奧運會前，包括倫敦奧運會主辦方、中國體育代表團(tuán)在內(nèi)的多個機(jī)構(gòu)已為他們建立了多層保障機(jī)制。
四層保障機(jī)制
只有在中國運動員參加奧運會時，理論上保險保障機(jī)制才可達(dá)到四層，奧運后其保險保障立即減弱為互助傷殘基金和省隊投保這兩層。
理論上，一位中國參賽運動員享有的保險保障機(jī)制有四層。
按奧組委要求，奧運會主辦方必須引入保險機(jī)制分散風(fēng)險，為參賽運動員提供完整的保險方案，此為第一層。
國內(nèi)專業(yè)體育保險經(jīng)紀(jì)公司中體保險經(jīng)紀(jì)有限公司 （下稱“中體經(jīng)紀(jì)”）業(yè)務(wù)副總經(jīng)理陳兵介紹，第二層則是由各項目國家代表隊為運動員購買的商業(yè)保險，主要是意外、醫(yī)療保險；第三層設(shè)計，是由中華全國體育基金會為優(yōu)秀運動員提供的傷殘互助保險；第四層則是各省隊為其所屬運動員購買的商業(yè)保險，一般涵蓋了意外傷害、醫(yī)療、疾病等風(fēng)險，保障較全面充分。
第一層和第三層保險機(jī)制覆蓋面相對較廣。比如倫敦奧運會不僅投保了財產(chǎn)險，還投保了針對觀眾、志愿者等的責(zé)任保險，以及運動員、觀眾等的人身意外保險；第二、四層，國家代表隊和各省隊購買保險的比例則相對有限。
目前看來，劉翔至少享有第一、第三層保險保障。第一層即前述媒體所稱的倫敦奧運會主辦方提供了劉翔的手術(shù)治療費用。
第三層的互助保險具有普惠特色，覆蓋運動員已近3萬人，保費低，保額也較低。根據(jù)田徑、拳擊等項目不同，年繳40-100元不等的保費，理賠標(biāo)準(zhǔn)分12級，最高賠償金30萬元。以劉翔為例，按《傷殘互助保險金給付標(biāo)準(zhǔn)》等系列辦法，其每年繳費80元，此次傷病所獲賠付為6000元。
劉翔是否享有第二、四層保障機(jī)制，以及中國田徑隊是否為運動員購買了相關(guān)保險，目前尚未確認(rèn)。由于購買商業(yè)保險的省隊多為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，因此來自上海的劉翔享有這層保障的可能性很大。
但只有在中國運動員參加奧運會時，理論上保險保障機(jī)制才可達(dá)到四層，奧運會之后立即減弱為互助傷殘基金和省隊投保這兩層。在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)省份，可能只有一層甚至沒有。對于專業(yè)競技這樣的高風(fēng)險行業(yè)，如果沒有保險機(jī)制分擔(dān)風(fēng)險，運動傷病產(chǎn)生的治療、誤工等費用都將壓在省市體育局、代表隊及運動員個人身上。
遺憾的是，記者采訪國內(nèi)多家保險公司和經(jīng)紀(jì)公司后發(fā)現(xiàn)，目前尚無為專業(yè)運動員專門設(shè)計的失能保險。
失能保險開發(fā)中
中體經(jīng)紀(jì)目前正針對專業(yè)運動員開發(fā)失能保險，并聯(lián)合一些國內(nèi)保險公司進(jìn)行共保探討。
一家國際大型保險經(jīng)紀(jì)公司中國區(qū)副總經(jīng)理說，運動員是高風(fēng)險職業(yè)，國外體育運動是全商業(yè)化運作，給運動員購買運動保險非常普遍。如果沒有投保，運動員和其所屬的俱樂部都不會答應(yīng)。
國外運動員主要購買兩大保險——意外傷害險及運動失能險。短暫運動失能保險的主要作用在于，當(dāng)運動員因傷不能參賽超過一定時間，其效力的公司可從保險公司獲得一定比例賠付金用于支付其薪水。曾效力于NBA魔術(shù)隊的老將希爾，2001-2003年由于多次接受腳踝手術(shù)只參加了47場比賽，但他仍可獲得3260萬美元薪水，其中至少1500萬美元由保險公司支付。
也有知名明星或機(jī)構(gòu)為腿、手投保?；始荫R德里在收購C羅時，就為他的雙腿買了份價值1億歐元的保險。
目前，國內(nèi)尚無針對特定身體部位進(jìn)行保險的產(chǎn)品，相關(guān)保險需求也相當(dāng)有限。但隨著保險意識的增強(qiáng)，專業(yè)運動員傷殘、失能等與體育運動相關(guān)的保險需求正增加。
大眾保險公司意外健康險部總經(jīng)理孫蓓華說，由于一些意外傷害保險將登山、潛水等活動視為除外責(zé)任，不少業(yè)余體育比賽的組織者或登山運動者會主動尋求保險支持。為此，該公司和中體經(jīng)紀(jì)及中國登山協(xié)會合作推出了專門針對登山運動的保險。今年以來購買者已有數(shù)千人。
中體經(jīng)紀(jì)目前亦正針對專業(yè)運動員開發(fā)失能保險，并聯(lián)合一些國內(nèi)保險公司進(jìn)行共保探討。
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