震災(zāi)襲川 細看保險業(yè)救災(zāi)行動之差別
4月20日上午，四川雅安發(fā)生7.0級地震，四川保監(jiān)局于20日晚間發(fā)出通知，要求各保險公司盡快在各災(zāi)區(qū)建立多個保險理賠報案點，嚴肅查處拖賠、惜賠和無理拒賠行為；4月21日，中國保監(jiān)會四川工作組也就保險業(yè)抗震救災(zāi)和理賠服務(wù)工作提出了十條明確要求。隨后，各大保險公司紛紛作出部署，但記者發(fā)現(xiàn)，在理賠受理時間長短、捐款金額多少及對災(zāi)民的業(yè)務(wù)處理人性化程度上，各保險公司存在不少差異。
以利于消費者為原則，保監(jiān)會提出十大理賠要求
4月21日，中國保監(jiān)會工作組在四川成都召集四川省保險機構(gòu)有關(guān)負責人，就保險業(yè)抗震救災(zāi)和理賠服務(wù)工作提出明確要求。指出，保險理賠服務(wù)要重合同、守信用，合同責任范圍內(nèi)的應(yīng)賠盡賠、通融賠付，賠付次序先人后物、先簡單案件后復(fù)雜案件、先個人后企業(yè)。對于理賠中遇到的具體問題，應(yīng)按照有利于保險消費者的原則掌握：
一、對于被保險人因災(zāi)發(fā)生的醫(yī)療費用，只要確定是保險客戶，都要全額及時給予賠付。財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)比照此原則賠付。
二、對于暫時不能確定財產(chǎn)損失金額的，要按照不低于預(yù)估賠款的80%先行賠付。
三、對于因災(zāi)造成有效保單滅失或損毀的，只要申請人提供的基本信息與保險公司信息基本吻合，保險公司要及時受理并給予無保單賠付。
四、對于身份證明滅失或者損毀的，或者需要提供死亡證明或戶籍注銷證明的，憑鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上政府證明及時給予理賠。
五、對于客戶傷殘程度不能及時準確確認的，要按照預(yù)估傷殘等級確認并給付賠款。
六、取消定點醫(yī)院限制，保險消費者到臨時救治醫(yī)院（點）或鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院治療，按照定點醫(yī)院賠付標準處理，同時放寬客戶用藥項目限制。機動車輛保險業(yè)務(wù)賠付取消定點修理廠的限制。
七、延長保單繳費寬限期，對于不能及時繳納續(xù)期保費的災(zāi)區(qū)客戶，寬限期延長到120天。
八、對于災(zāi)區(qū)客戶延遲報案造成的額外費用，或因地震造成保單遺失、污損需要補發(fā)保單的，應(yīng)免收相關(guān)費用。
九、給災(zāi)區(qū)客戶提供利率優(yōu)惠的保單質(zhì)押貸款服務(wù)，減免保單復(fù)效利息。
十、客戶要求現(xiàn)金支付的，保險公司應(yīng)給付現(xiàn)金作為理賠款；客戶要求轉(zhuǎn)賬的，保險公司應(yīng)通過轉(zhuǎn)賬方式支付。
理賠時間有先后，太平洋（601099）保險1小時完成首單辦理
據(jù)了解，太平洋保險不僅成為雅安地震中首個完成財產(chǎn)理賠案的公司，而且還在最短時間（1小時）內(nèi)完成第一筆雅安地震財產(chǎn)險賠案。20日下午4：15分，太平洋保險客服電話中心接到報案，稱眉山客戶毛某在地震發(fā)生時由五樓逃生，不慎從樓梯跌落造成頭部受傷，目前正在成都市第一醫(yī)院就診。根據(jù)應(yīng)急預(yù)案工作要求，太平洋保險簡化了所有程序，決定立即理賠，于當天下午6時將2000元預(yù)付賠款送到該客戶手中。此外，21日上午8時32分，財產(chǎn)險客戶劉先生在分公司設(shè)置在雅安市區(qū)的臨時報案點報案，其家中財產(chǎn)在地震中被瓦片碎石砸中受損。太平洋保險啟動簡易流程，從接報案到查勘、核損、結(jié)案，不足1小時即完成所有理賠流程。
而據(jù)報道，另一大型國有壽險公司則在21日上午才初步確定首例公司客戶的遇難情況，22日，記者向一些中外合資的股份制壽險公司提出理賠情況時，對方還表示尚無反饋信息。有業(yè)界資深人士向《投資快報》記者表示，上述情況體現(xiàn)了保險公司應(yīng)急理賠能力，以及在大災(zāi)難面前的處理理賠案件的態(tài)度，到底是以人為本，還是以一企利益為重。
捐款金額差異大，財險獲賠率遠低于人身險
據(jù)了解，我國各大保險公司共捐款6250萬元。捐款數(shù)額最大的是中國人壽（601628）、中國人民保險集團和中國太平，分別為1000萬元，其次中國平安（601318）650萬元，而中國太平洋保險、泰康人壽、新華保險（601336）、中華聯(lián)合保險、陽光保險也有500萬元，友邦保險先期200萬，據(jù)目前公布情況來看，最少的是號稱中國最大的合資壽險公司中意保險的100萬元。當然，細心的市民發(fā)現(xiàn)，還有不少保險公司至今還沒有公布捐獻或保持沉默。
此外，記者發(fā)現(xiàn)，因缺乏巨災(zāi)保險機制，財產(chǎn)險獲賠幾率很低。蘆山地震后，雖然保險理賠反應(yīng)迅速，保監(jiān)會也首次提出先行賠付不低于預(yù)估損的80%。不過，由于缺乏巨災(zāi)保險機制，保險補償?shù)男Ч苡邢?，財產(chǎn)險獲賠幾率低。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至21日零時，保險業(yè)已賠付1002萬元，但該數(shù)據(jù)還不到險企向災(zāi)區(qū)捐款數(shù)額5150萬元的五分之一。微博用戶“馮沛Diego”認為，“保險公司若能提高賠付效率，讓保民溫暖而不是心寒，這比捐個幾千萬重要的多！”
記者了解到，從各家保險公司反饋的情況來看，包括車險在內(nèi)的財產(chǎn)險報案總量占多數(shù)，但震后理賠的重點仍然集中在人身險上，財產(chǎn)獲賠的幾率低之又低。這也反應(yīng)出一個問題，我國的巨災(zāi)險制度十分地不完善。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，2008年汶川地震之后的一段時間里，巨災(zāi)保險常常出現(xiàn)在保險業(yè)新聞的重要位置，不少學術(shù)期刊上都刊登過相關(guān)研究。他記得，當時業(yè)內(nèi)展開了熱烈的討論，但最終關(guān)于地震險的開發(fā)還是不了了之。
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