安誠(chéng)保險(xiǎn)涉“三宗罪”吃保監(jiān)會(huì)今年首張罰單
保監(jiān)會(huì)日前開(kāi)出了今年的第一張罰單，對(duì)安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“安誠(chéng)保險(xiǎn)”)進(jìn)行行政處罰；給予公司罰款51萬(wàn)元，對(duì)主要負(fù)責(zé)人——該公司副總經(jīng)理胡仲林、時(shí)任安誠(chéng)保險(xiǎn)精算負(fù)責(zé)人汪華各處罰款5萬(wàn)元。
保監(jiān)會(huì)對(duì)安誠(chéng)保險(xiǎn)的處罰涉及其“三宗罪”，包括未按照規(guī)定提取準(zhǔn)備金導(dǎo)致未決賠款準(zhǔn)備金提取不足，保險(xiǎn)費(fèi)收入數(shù)據(jù)不真實(shí)和準(zhǔn)備金評(píng)估內(nèi)控不完善。
2012年，安誠(chéng)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種的承保利潤(rùn)僅意外傷害險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了正數(shù)，其余四個(gè)險(xiǎn)種承保利潤(rùn)全部為負(fù)數(shù)，但該公司仍在官網(wǎng)上明確表示，要爭(zhēng)取用3年到5年時(shí)間達(dá)到IPO輔導(dǎo)條件。
倒簽單
保費(fèi)數(shù)據(jù)不真實(shí)
成立伊始，安誠(chéng)保險(xiǎn)立即快速開(kāi)始了機(jī)構(gòu)鋪設(shè)工作。該公司成立于2006年12月，總部位于重慶。2007年7月10日，該公司第一家分公司安誠(chéng)保險(xiǎn)重慶分公司成立，隨后，深圳、北京、江蘇、上海分公司在當(dāng)年相繼成立，分公司達(dá)5家；2008年，安誠(chéng)保險(xiǎn)成立了陜西、河南、青島、浙江、四川、寧波6家分公司。僅用兩年時(shí)間，安誠(chéng)保險(xiǎn)開(kāi)設(shè)了11家分公司。此后，該公司開(kāi)設(shè)分公司是腳步放慢，近幾年共成立了山西、山東、貴州3家分公司。目前，該公司共有14家分公司，31家中心支公司，55家支公司，13家營(yíng)銷服務(wù)部，還有獨(dú)資子公司安誠(chéng)保險(xiǎn)銷售公司和安瀾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
安誠(chéng)保險(xiǎn)成立后歷經(jīng)3次增資過(guò)程。2009年，其增加注冊(cè)資本金至10億元；2011年，增加注冊(cè)資本金至25億元；2012年，通過(guò)增發(fā)5億股普通股的方式再次增資，公司注冊(cè)資本金增至30億元。該公司有股東20個(gè)，前三大股東分別為重慶市城市建設(shè)投資(集團(tuán))有限公司、重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理(集團(tuán))有限公司和國(guó)際金融公司(IFC)，前兩大股東屬于國(guó)有企業(yè)，IFC是安誠(chéng)保險(xiǎn)2012年引進(jìn)的外資股東。
通過(guò)可查詢的最近3年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)可以看出，該公司經(jīng)營(yíng)存在較大波動(dòng)性。
近年年報(bào)顯示，該公司2010年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為155566萬(wàn)元，2011年同比增長(zhǎng)10%至171125萬(wàn)元，2012年為137935萬(wàn)元，同比下降19.4%。從營(yíng)業(yè)利潤(rùn)看，2010年為2748萬(wàn)元，2011年為-420萬(wàn)元，同比下降115.28%，2012年為4980萬(wàn)元，同比上漲1285.7%。從凈利潤(rùn)看，2010年為2968萬(wàn)元，2011年為384萬(wàn)元，同比下降87%，2012年為5021萬(wàn)元，同比上漲1207.6%。
保監(jiān)會(huì)行政處罰顯示，在2008年至2011年期間，安誠(chéng)保險(xiǎn)由于倒簽單導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)收入數(shù)據(jù)不真實(shí)，使保險(xiǎn)費(fèi)收入金額分別少計(jì)720.21萬(wàn)元、428.28萬(wàn)元、48.25萬(wàn)元、27.13萬(wàn)元。對(duì)此，記者咨詢多位業(yè)內(nèi)人士，都普遍感到不解。一般情況下，倒簽單損害的是保險(xiǎn)公司的利益。然而，也有不愿具名的某保險(xiǎn)公司人士表示：“說(shuō)白了，倒簽單是為了兩個(gè)字：保費(fèi)?！钡珜?duì)于行業(yè)中的這一亂象，他不愿做進(jìn)一步解釋。
違規(guī)變更評(píng)估方法
少提未決賠款準(zhǔn)備金
安誠(chéng)保險(xiǎn)受到保監(jiān)會(huì)處罰的另一個(gè)違法行為在于其連續(xù)3年未決賠款準(zhǔn)備金提取嚴(yán)重不足。保監(jiān)會(huì)的處罰決定顯示，2008年至2010年期間，安誠(chéng)保險(xiǎn)存在沒(méi)有對(duì)準(zhǔn)備金評(píng)估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完備性和準(zhǔn)確性進(jìn)行校驗(yàn)、精算假設(shè)不合規(guī)、未決案件估損不足、虛假注銷賠案與虛假零結(jié)案等問(wèn)題。同時(shí)，該公司2010年機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)等準(zhǔn)備金評(píng)估只采用鏈梯法一種方法，這導(dǎo)致其2008年至2010年連續(xù)3年未決賠款準(zhǔn)備金提取嚴(yán)重不足，再保后不利發(fā)展分別為4815萬(wàn)元、10045萬(wàn)元、8874萬(wàn)元。
此外，2011年，該公司將2010年的鏈梯法變更為案均賠款法，但未將評(píng)估方法變更原因及其對(duì)評(píng)估結(jié)果的影響提交公司董事會(huì)或者總經(jīng)理辦公會(huì)研究決定。
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