P2P跑路事件不斷上演,問題平臺持續(xù)增加??此婆c保險無關的一個熱門領域,讓保險業(yè)不斷“躺槍”。近期,北京商報《P2P滲透保險營銷亂象叢生》刊發(fā)后,引起了熱議。P2P自認只是交易平臺,營銷員則辯解只是個銷售,保險公司大聲喊冤,究竟誰該為投資者的損失擔責?
P2P平臺成元兇
就在北京商報對P2P滲透保險營銷亂象報道之時,保險業(yè)內人員爆料,又有銷售者以某保險公司的名義邀請該公司老客戶聚集,謀劃著到酒店搞講座并現(xiàn)場推介第三方理財產品,而聚集的地方就是該保險公司辦公樓下。
P2P平臺為了吸引客戶,將產品收益率調至銀行理財?shù)臄?shù)倍,而作為平臺,一味銷售產品,而對投資項目不做把關,當投資項目公司到期難以兌付之時,自然會找平臺理論。無奈,P2P平臺無錢支付,為了逃避投資者,只能以“消失”對待。
一位金融專家指出,面對迅速膨脹的P2P產業(yè),監(jiān)管政策并沒有明確化,只是引導P2P只做平臺,不留資金池,對資金進行及時第三方托管,并無法做到對數(shù)萬個投資項目進行凈值調查。在這一過程中,P2P有責任對投資項目把好關。
一位從保險公司離職從事P2P銷售的人員解釋,銷售的產品是真實的,銷售并不違規(guī),自己并不應該負責,負責任的應該是P2P公司。隨著第三方理財市場相關風險頻頻被揭,投資者遭遇投訴無門的尷尬境遇屢屢上演。
在這一過程中,很多人卻是保險公司銷售人員離職轉投P2P平臺門下,在銷售時首先對自己的保險客戶“下手”,這樣很容易給客戶一種假象,那就是以為代表保險公司在銷售產品。上述爆料人士稱:“如果沒有出現(xiàn)大的群訪群訴事件,就算抓到這些人,我們又能怎么樣呢?我們所擔心的,不過是公司榮譽罷了。”
營銷員打擦邊球
雖然互聯(lián)網(wǎng)興起,對保險營銷渠道形成很大的沖擊,但這部分銷售隊伍多已有了固定的客戶,對于老客戶再開發(fā)、轉介紹以及顧問式營銷等方式仍在拉動行業(yè)發(fā)展。正是因為營銷員有龐大的客戶群體,才被P2P平臺盯上,P2P平臺聚攏保險營銷員代銷產品,這些產品在收益方面優(yōu)勢明確,有利于拓展客源,對保險營銷員具有極大的吸引力。
對于保險營銷員兼賣P2P產品,保險公司雖然態(tài)度明確,不得在職場銷售,但由于公司與營銷員只是代理銷售關系,而非勞動合同關系,禁令很難收效,尤其營銷員習慣于外出展業(yè),這更增加了管理的難度。對于保險公司的態(tài)度,諸多代銷多種金融理財產品的營銷員也忿忿不平道,“我們又不是保險公司正式員工”。因此,部分保險營銷員在多方兼賣產品,打起了擦邊球。
的確,由于保險公司與保險營銷員簽訂的只是代理合同而非勞動合同,而又要嚴格管理龐大的保險營銷隊伍,雙方的關系較為尷尬。有保險公司高管指出,如果雙方關系不理清,未來的管理難度會更大,因為營銷員人數(shù)正在不斷增加。
數(shù)據(jù)顯示,自保險營銷員資格考試取消以后,保險營銷員數(shù)量猛增,這對管理提出更大的挑戰(zhàn)。對此,一位保險專家認為,獨立代理人制能夠化解營銷員身份尷尬,從而也能有效解決代銷亂象問題。據(jù)介紹,北京保監(jiān)局在今年3月首次提出要探索獨立代理人制度,明確營銷員可代理一家或多家保險公司的產品。今年9月,保監(jiān)會也首次公開提出鼓勵獨立代理人制度試點,自主創(chuàng)業(yè)、獨立發(fā)展。一旦獨立代理人再代銷P2P產品,將在很大程度上避免虛假銷售或不實銷售。
險企難獨善其身
當P2P大肆向保險營銷滲透之時,相當于將保險公司捆綁。一位保險公司銀保負責人解釋,由于保險營銷人員管理難度大,很多時間都是在保險公司不知情的情況下,保險營銷員與P2P建立起代理銷售的關系,而在銷售過程中,投資者并不知情,仍以為所賣產品屬于保險公司。因此,當P2P兌付危機禍及保險公司時,保險公司只是大聲喊冤,認為躺著中槍。
事實上,在保險營銷員銷售P2P時,保險公司也總難脫干系。上述保險專家表示,由于P2P出現(xiàn)問題,保險公司也是受害者,但是從管理角度,保險公司也應該對此類事件負責,既然公司能夠發(fā)現(xiàn)這種現(xiàn)象,那么就應當采取措施去杜絕客戶上當受騙。
事實上,部分保險公司正在自查,山東某保險公司分支機構負責人介紹,公司在自查的同時,還做出了明確的規(guī)定,營銷員不得在公司職場銷售非保險類金融產品,更不能搞產售會,不能打著保險公司的名義銷售此類產品。不過,保險公司所能做的,只能是發(fā)現(xiàn)營銷員不守規(guī)矩以解除代理合同來應對。
上述機構負責人解釋,“在公司職場銷售的產品出了任何問題,保險公司自然有義務承擔相應的關聯(lián)責任。但是否打著保險公司名義卻是屬于個人行為很難管理,公司只能內部發(fā)文明令禁止職場不能出現(xiàn)任何非公司的宣傳資料,同時要求所有代理人簽署承諾書,公司一旦發(fā)現(xiàn)代理人銷售任何非保險類金融產品,我們將做出解除代理合同,甚至開除的決定”。
正因為保險公司對營銷員銷售P2P行為難脫干系,因此有保險公司在某地因P2P跑路被迫為投資者墊付資金近千萬元。
監(jiān)管重拳難出
面對P2P滲透保險營銷亂象,維護保險市場秩序的監(jiān)管部門是否應當重拳出擊?去年10月,保監(jiān)會曾經發(fā)布《關于嚴格規(guī)范非保險金融產品銷售的通知》(以下簡稱《通知》),明確規(guī)定,保險公司、保險專業(yè)中介機構不得銷售未經相關金融監(jiān)管部門批準的非保險金融產品;保險公司、保險專業(yè)中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統(tǒng)一授權和集中管理,禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品。
《通知》特別指出,對保險銷售(經紀)從業(yè)人員越權或者假借所屬機構名義私自銷售非保險金融產品的,保險公司、保險專業(yè)中介機構要及時制止,并依法追究相關人員責任。
北京商報的子微信平臺保險秘聞還曾對粉絲做過一個調查。調查結果顯示,43%的網(wǎng)友認為監(jiān)管應該為這種現(xiàn)象負責,而營銷員、保險公司、冒充者均得到19%的選票。
不過,面對大量非保險從業(yè)人員借保險公司名義來銷售P2P產品,一位監(jiān)管人士解釋,監(jiān)管的是行業(yè)內市場主體、營銷人員以及市場行為,而對行業(yè)外人士的銷售行為,只能從提醒的角度來提示風險。
為此,面對P2P銷售亂象,保監(jiān)會還曾兩次發(fā)文提醒消費者警示P2P銷售員誘導用戶退保。據(jù)介紹,常見非法手段主要有兩類:一是冒充保險公司工作人員銷售P2P產品,借口送禮品或進行保單升級騙取消費者信任,進而獲取保險消費者保單號、身份證號和銀行卡號等個人信息,引誘消費者退保后“升級”購買P2P產品;二是承諾P2P產品高收益,誘導保險消費者進行保單質押。
北京商報記者 崔啟斌 許晨輝/文 宋媛媛/漫畫
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今后,老人養(yǎng)老去哪里?
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