近來，銀行因票據(jù)、同業(yè)、貸款等業(yè)務中，頻繁出現(xiàn)重大違規(guī)事件，銀監(jiān)會則加強了監(jiān)管，此次華夏、恒豐因違規(guī)事件多發(fā)，上了處罰頭條。

　　自郭樹清上任銀監(jiān)會主席以來，銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴已成常態(tài)。近期，銀監(jiān)會針對票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調控政策等市場亂象，做出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬元。

　　本次處罰共懲處了17家銀行業(yè)機構，包括華夏銀行(600015,股吧)、信達資產(chǎn)管理公司、平安銀行(000001,股吧)、恒豐銀行、以及作為信達資產(chǎn)管理公司交易對手的招商銀行(600036,股吧)、民生銀行(600016,股吧)、交通銀行等機構；同時對8名責任人員分別給予警告和罰款。

　　記者注意到，票據(jù)處罰、同業(yè)業(yè)務及不良貸款違規(guī)轉讓等成為此次監(jiān)管處罰中金融機構重點違規(guī)事項。

　　就在大批量的監(jiān)管處罰公布后，4月12日，銀監(jiān)會7號文《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》發(fā)布。這已經(jīng)是銀監(jiān)會兩周內發(fā)布的第7個文件，密度之大空前，此前銀監(jiān)會還相繼發(fā)布了《關于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利”專項治理的通知》、《關于開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》等6個文件，要求各銀行對存在的一些違規(guī)行為進行自查并形成自查報告，可以預見的是，銀行業(yè)監(jiān)管收緊已是趨勢。

　　華夏銀行、恒豐銀行等被處罰

　　值得關注的是，此次處罰中，華夏銀行有包括理財產(chǎn)品投資非標資產(chǎn)總額占上一年度審計報告披露總資產(chǎn)比例超過監(jiān)管要求；非潔凈轉讓、非標資產(chǎn)等共有24項違規(guī)事實，也是此次處罰機構中違規(guī)事實最多的一家，總計罰款1190萬元。

　　華夏銀行方面對《投資者報》記者表示：“此次監(jiān)管處罰是對2015年監(jiān)管檢查問題的處罰結果，反映出我行在合規(guī)經(jīng)營方面尚存在不足。針對銀監(jiān)會指出問題，我行已進行認真研究，逐項查找問題原因、制定有效整改措施，切實消除和化解風險隱患，并以此為契機，在全行進一步樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識?！?/p>

　　華夏銀行合規(guī)混亂或許與華夏銀行高管層一直處于不穩(wěn)定的狀況有關。高層管理者空缺嚴重，原董事長樊大志剛剛履新沒多久就離職，今年4月1日，選舉的新董事長李民吉，是一名銀行新兵，此前并未擔任過銀行機構高管職務。

　　此次銀監(jiān)會的處罰函中，《投資者報》記者注意到，恒生銀行也有非真實轉讓信貸事實；騰挪表內風險資產(chǎn)；將代客理財資金違規(guī)用于本行自營業(yè)務，減少加權風險資產(chǎn)計提等總計18項違規(guī)事實，總計罰款達800萬元。其中，違規(guī)項還包括“未在規(guī)定時間內披露更換行長信息”，去年年底，恒豐銀行決定免去林治洪行長職務，但并未披露相關原因，目前恒豐銀行行長一職還處于空缺。

　　票據(jù)、同業(yè)及貸款業(yè)務成違規(guī)雷區(qū)

　　記者注意到，票據(jù)業(yè)務、同業(yè)業(yè)務及不良貸款違規(guī)轉讓等成為此次監(jiān)管處罰中的重頭戲。

　　票據(jù)方面，多家銀行存在違規(guī)現(xiàn)象。例如華夏銀行商業(yè)承兌匯票的內部控制存在嚴重風險漏洞；濟南和平路支行挪用信貸資金，用以兌付銀行承兌匯票和購買結構性存款，并以此質押開立銀行承兌匯票；南京分行、溫州分行、廣州分行等多家分行存在違規(guī)買入返售（賣出回購）商業(yè)承兌匯票；北京分行挪用信貸資金兌付到期銀行承兌匯票等。

　　平安銀行也存在票據(jù)方面的違規(guī)，具體是未嚴格審查貿易背景真實性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務等。

　　同業(yè)業(yè)務方面，信達資管存在為同業(yè)投資行為提供隱性擔保的違規(guī)事實，平安銀行存在為同業(yè)投資業(yè)務提供第三方信用擔保的違規(guī)事實，而恒豐銀行則存在以保險類資產(chǎn)管理公司為通道，違規(guī)將同業(yè)存款變相納入一般性存款核算；違規(guī)變相接受同業(yè)增信；重慶分行違規(guī)提供同業(yè)增信等事實。

　　不良貸款違規(guī)轉讓方面，中國建設銀行股份有限公司廣西壯族自治區(qū)分行、廣州天河支行、中國工商銀行股份有限公司河北省分行等多家銀行分公司存在違規(guī)轉讓非不良貸款的違規(guī)事實。

　　分公司、分行支行如何管理成問題

　　值得關注的是，此次處罰中，也出現(xiàn)了不少分公司或者銀行旗下分行、支部的的身影，例如信達資管旗下的北京市分公司、吉林省分公司、陜西省分公司、青海省分公司等因違規(guī)收購個人貸款、管理不盡職導致風險發(fā)生等原因被處以30萬元到150萬元不等的罰款。相關地方負責人也因對違規(guī)事實負有直接責任而受到警告罰款等處罰。

　　又如華夏銀行，寧波分行、石家莊分行、重慶九龍坡支行、呼和浩特分行、濟南和平路支行等共計三十余個分行加支行出現(xiàn)了違規(guī)現(xiàn)象，范圍可謂驚人。

　　那么作為總公司，將如何對不斷增加的分公司或者分行、支行進行管理以防止相關違規(guī)事實的出現(xiàn)？建立有效的管理規(guī)章、建立合理的人事追究制度等或可降低分公司、分行或支行違規(guī)事實出現(xiàn)頻率。