銀行回購(gòu)實(shí)物黃金 吃掉投資者上半年三成收益
國(guó)際現(xiàn)貨黃金走勢(shì)
手續(xù)費(fèi)15-20元/克
新快報(bào)記者 陸琨倩 實(shí)習(xí)生 羅育冬
今年以來(lái)，國(guó)際金價(jià)走進(jìn)了旗形整理階段，不少曾經(jīng)購(gòu)買實(shí)物黃金的投資者都萌生了回購(gòu)的欲望，但回購(gòu)前還需掂量金價(jià)升幅，因?yàn)殂y行所收的手續(xù)費(fèi)也是支出的大頭。新快報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前大部分銀行都需要每克收取15-20元不等的手續(xù)費(fèi)，這種費(fèi)率可直接導(dǎo)致今年以來(lái)充分把握市場(chǎng)節(jié)奏的投資者獲利減半，而由于部分銀行采用自主定價(jià)，買入金條的價(jià)格一般會(huì)比上金所實(shí)時(shí)黃金價(jià)格要高，差價(jià)也會(huì)導(dǎo)致投資者實(shí)際購(gòu)買的黃金重量減少。
差價(jià)普遍為15-20元/克
目前，投資實(shí)物金條，有的銀行會(huì)設(shè)定買入價(jià)格及回購(gòu)價(jià)格，而買入價(jià)一般比回購(gòu)價(jià)高，當(dāng)中的差價(jià)便是手續(xù)費(fèi)，而有的銀行則按上金所實(shí)時(shí)金價(jià)加手續(xù)費(fèi)的方式收取手續(xù)費(fèi)。
記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是采取哪種收費(fèi)方式，各大銀行的買入、回購(gòu)差價(jià)都約在每克15-20元，其中差價(jià)最小的為交通銀行，每克差13元，差價(jià)較大的為農(nóng)業(yè)銀行，達(dá)22.2元/克。農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者，農(nóng)行實(shí)物黃金的差價(jià)在20-23元之間，“根據(jù)銀行指定的金價(jià)而定，差價(jià)不固定?！倍ㄔO(shè)銀行、工商銀行則每克分別收取19.5元和17.22元。
雖然這種差價(jià)在金牛暴漲時(shí)代不算什么，但今年以來(lái)，由于國(guó)際金價(jià)一直處于旗形整理階段，漲幅不大，今年以來(lái)金價(jià)至今也僅漲了2.1%，較大一波漲幅出現(xiàn)在1-3月，漲幅也僅為13.18%。
而受歐債危機(jī)影響，金價(jià)的走勢(shì)也越來(lái)越迷離，近日包括蘇格蘭皇家銀行、瑞銀及美銀美林等投行集體下調(diào)了黃金白銀等貴金屬預(yù)估價(jià)格，其中瑞信信貸預(yù)計(jì)今年黃金均價(jià)為1680美元/盎司，較之前預(yù)估降5%。在目前黃金價(jià)格走勢(shì)波動(dòng)，單邊上漲行情不明顯的前提下，投資實(shí)物黃金所產(chǎn)生的買賣差價(jià)只會(huì)讓投資者更容易被套。
20元差價(jià)計(jì)，
收益率5.88%才保本
以買入價(jià)格為340元/克，一般收取20元/克的差價(jià)為例，買入1000克，如果以同一價(jià)格賣出，將虧本2萬(wàn)元，而該投資者必須在高于360元/克的價(jià)格賣出，才可保證不虧本，升幅應(yīng)在5.88%以上。
如果銀行在其中收取15元/克的差價(jià)，同樣以買入1000克，價(jià)格為340元/克為例，則以同一價(jià)格賣出將會(huì)虧本1.5萬(wàn)元，投資者需要高于355元/克賣出才可保證不虧本，升幅應(yīng)在4.41%以上。
但記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，如果投資者今年才開(kāi)始投資實(shí)物黃金的話，那么無(wú)論銀行收取15元/克，還是收取20元/克，這些費(fèi)率都可以導(dǎo)致能準(zhǔn)確把握市場(chǎng)節(jié)奏的投資者收益減少34.88%以上。
以今年最大的一波行情為例，如投資者在1月3日的低位320元/克買入1000克黃金，在3月1日以年內(nèi)最高點(diǎn)為363元/克賣出，雖然每克可賺43元，但因存在費(fèi)率，如果以15元/克計(jì)算，那么盈利可達(dá)4.3萬(wàn)元，但實(shí)際獲利則為2.8萬(wàn)元，實(shí)際獲利比例僅為65.11%，而如果以20元/克計(jì)算，實(shí)際獲利比例僅為53.49%，賺取金額近一半用于支付手續(xù)費(fèi)。
值得關(guān)注的是，上述例子的投資雖然能夠盈利，但也僅限于今年能非常準(zhǔn)確把握市場(chǎng)節(jié)奏的投資者，因?yàn)榻衲暌詠?lái)，除了1-3月這波漲幅外，次之的一波較大的漲幅出現(xiàn)在5-6月，漲幅為4.38%，以此推算，即使費(fèi)率僅為15元/克，投資者也無(wú)法獲利，而且還需要虧本。
此外，目前有的銀行并不提供回購(gòu)服務(wù)，因此投資者在購(gòu)買后仍需找其他機(jī)構(gòu)回購(gòu)金條。
銀行自主定價(jià)存貓膩
除了買賣間存在差價(jià)外，值得關(guān)注的還有部分銀行僅以上金所為參考，對(duì)投資金條進(jìn)行自主定價(jià)，而此價(jià)格比實(shí)時(shí)黃金交易價(jià)格要高出10元，以記者調(diào)查當(dāng)天金價(jià)為例，上金所AU9999全天價(jià)格在321-323元/克之間，但由于部分銀行并不采用上金所實(shí)時(shí)交易價(jià)格，自定價(jià)格使同一筆資金買入的黃金重量減少。
對(duì)比中，差價(jià)較大的是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行，其中建設(shè)銀行的達(dá)19.5元/克。若投資者10萬(wàn)元在當(dāng)天買入黃金，在建設(shè)銀行當(dāng)天報(bào)價(jià)是340.5元/克，約可購(gòu)買293.69克，而以當(dāng)天上金所價(jià)格323元/克計(jì)算，則可購(gòu)買309.6克，可多入貨15.91克。
業(yè)內(nèi)人士建議，如果投資者投資實(shí)物金打算長(zhǎng)期持有，可以選擇緊跟實(shí)時(shí)金價(jià)，且在買入時(shí)不收取手續(xù)費(fèi)的產(chǎn)品投資，“這種實(shí)時(shí)金價(jià)和實(shí)際買入的差價(jià)使得投資者在賣出黃金時(shí)只能通過(guò)買入銀行的平臺(tái)，否則可能面臨虧損?！?/p>
各銀行實(shí)物黃金買賣價(jià)格（單位：元/克）
品種 買入價(jià) 賣出價(jià) 買賣差價(jià) 回購(gòu)提現(xiàn)
工商銀行 336.12 318.9 17.22 不提供保管
建設(shè)銀行 340.5 321 19.5 不能提現(xiàn)，否則不回購(gòu)
中國(guó)銀行335.2 321.2 14 可提現(xiàn)
農(nóng)業(yè)銀行 342 319.8 22.2 可提現(xiàn),可托管
交通銀行 323.75+11 元/克 323.75-3 13 不提供保管
光大銀行341 341-15 15 不提供回購(gòu)
華夏銀行實(shí)時(shí)金價(jià)+15 元/克 —— 15 可提現(xiàn)，提現(xiàn)后不回購(gòu)
廣發(fā)銀行 10351.2 元/盎司 9993 元/盎司 約12.6 不提供保管
招商銀行322.97 —— 手續(xù)費(fèi)0.19% 不提供回購(gòu)
興業(yè)銀行337.2 —— —— 不提供回購(gòu)
浦發(fā)銀行323.2 —— —— 保管不收費(fèi)，提貨需手續(xù)費(fèi) 60 元/公斤
東山百貨 324.5 321.5 3 不提供保管，可提現(xiàn)
廣東黃金公司 基礎(chǔ)金價(jià)+10 元/克 基礎(chǔ)金價(jià)-5 元/克 15 可提現(xiàn)
（注：以上數(shù)據(jù)為7 月 12-13 日實(shí)物黃金投資價(jià)格）
投資建議
東百實(shí)物金條買賣差價(jià)較小
事實(shí)上，相比銀行和黃金公司，百貨公司的實(shí)物金條買賣差價(jià)顯得較小。以東山百貨的投資金條為例，回購(gòu)價(jià)格為實(shí)時(shí)金價(jià)減去3元/克，而回購(gòu)其他銀行的則按實(shí)時(shí)金價(jià)減去11.5元/克，這個(gè)價(jià)格甚至比一些銀行的回購(gòu)價(jià)格劃算，如光大銀行在回購(gòu)時(shí)就需要支付15元/克的手續(xù)費(fèi)。
短期投資應(yīng)選紙黃金
正是由于實(shí)物投資金費(fèi)用高昂，有業(yè)內(nèi)人士建議，操作較多的投資者還是投資紙黃金比較劃算，記者注意到，目前紙黃金收取的費(fèi)用較低，以中國(guó)銀行為例，其紙黃金的買賣價(jià)格差僅為0.76元/克，而買賣投資金條的差價(jià)則為14元/克，相差18倍之多，“實(shí)物投資金一般較受年紀(jì)大的投資者青睞，年輕且懂得電腦操作的年輕投資者更喜歡紙黃金。因?yàn)檫@種實(shí)物投資金的業(yè)務(wù)需在指定銀行辦理，而且買賣需在同一家銀行進(jìn)行，回購(gòu)前還需要打電話預(yù)定，一旦當(dāng)日回購(gòu)過(guò)多，可能還不能及時(shí)辦理。”中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)員介紹。（陸琨倩）
相關(guān)新聞
更多>>
