洗錢(qián)丑聞：華爾街“剿殺”歐系銀行
2012年對(duì)歐洲銀行業(yè)而言注定比業(yè)績(jī)慘淡的2011年還要難過(guò)，因?yàn)槌藰I(yè)績(jī)令人失望之外，各大又屢屢爆出丑聞事件。先是Libor操縱門(mén)，所有的歐洲大行悉數(shù)落網(wǎng)，現(xiàn)在美國(guó)監(jiān)管者針對(duì)歐洲的洗錢(qián)調(diào)查也已經(jīng)陸續(xù)在開(kāi)展。其中兩家百年老字號(hào)大行——匯豐和渣打已“身先士卒”，而德意志銀行和其他幾家歐洲銀行也正陸續(xù)遭到美國(guó)監(jiān)管者調(diào)查。
美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局?jǐn)U大調(diào)查
歐系銀行正在面臨美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的新一輪“圍剿”。Libor風(fēng)波還未平息，歐系銀行洗錢(qián)風(fēng)波再起。從7月中旬開(kāi)始，美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局先后指控英籍的匯豐和渣打涉嫌為黑社會(huì)和以伊朗為代表的國(guó)家洗錢(qián)，兩家銀行最終分別向美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局繳納7億美元和3.4億美元的民事罰款。
這兩家銀行的洗錢(qián)案還沒(méi)完全結(jié)束，另一家歐系銀行——德意志銀行已經(jīng)進(jìn)入了美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的調(diào)查范圍，同時(shí)遭遇調(diào)查的還包括荷蘭銀行、瑞信、巴克萊、英國(guó)勞埃德銀行。
德意志銀行涉嫌為伊朗、蘇丹等國(guó)家洗錢(qián)，不過(guò)調(diào)查仍在進(jìn)行，尚無(wú)定論。
7月16日，美國(guó)參議院公布的一份340頁(yè)的調(diào)查報(bào)告指出，匯豐銀行的全球分支在墨西哥、中東等國(guó)為恐怖分子和毒梟轉(zhuǎn)移資金，涉案規(guī)模高達(dá)160億美元。匯豐很快“承認(rèn)錯(cuò)誤”，并且與監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)繳納7億美元的罰款實(shí)現(xiàn)和解。
但匯豐并沒(méi)有“獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷”多久，美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間8月6日，紐約州監(jiān)管局指控渣打銀行為伊朗金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)2500億美元，如果調(diào)查屬實(shí)，渣打銀行洗錢(qián)規(guī)模是匯豐銀行的15.6倍。
據(jù)了解美國(guó)法律體系的人士表示，美國(guó)有著幾乎是世界上最龐雜的法律體系，既有聯(lián)邦法律，又有各個(gè)州的法律，在商法中，美國(guó)東部和西部的法律也截然不同。對(duì)于漫長(zhǎng)的訴訟和巨額的訴訟成本以及由此帶來(lái)的聲譽(yù)損失，也許最好的方法就是盡快達(dá)成和解。
對(duì)印外包成禍害
不管是已經(jīng)認(rèn)罰的匯豐和渣打，還是正在被調(diào)查的德銀，一個(gè)共同的特點(diǎn)都是印度分行/分部的監(jiān)管漏洞為洗錢(qián)提供了便利。
此次德銀的調(diào)查就先從德銀的印度分行開(kāi)始，而在對(duì)渣打銀行的指控文件中，渣打銀行的重大失誤之一就是將其紐約州立分行的整個(gè)海外資產(chǎn)管理部門(mén)的合規(guī)監(jiān)管全部外包給了位于印度欽奈的全資子公司Scope International，而之后紐約辦公室對(duì)欽奈并無(wú)任何監(jiān)管，而且雙方的溝通也非常缺乏。
同樣在上個(gè)月的匯豐洗錢(qián)案中，外包給印度的合規(guī)部也被認(rèn)為是產(chǎn)生洗錢(qián)丑聞的原因之一。在參議院的報(bào)告中也有關(guān)于匯豐外包的印度合規(guī)部門(mén)存在“監(jiān)管存在嚴(yán)重疏漏”的說(shuō)法，而且與此次洗錢(qián)案有直接聯(lián)系。
果真問(wèn)題出在印度合規(guī)工作疏忽的話，那這就暴露了一個(gè)很重要的問(wèn)題：很多跨國(guó)公司出于成本考慮，會(huì)將一些所謂的支持部門(mén)外包給海外子公司，這種做法本身無(wú)可厚非，但如何做好監(jiān)管工作的確值得注意。當(dāng)然外包工作失誤也有可能是這些外資行托詞。不管真假，合規(guī)、內(nèi)部審計(jì)等工作的核心工作外包印度而且不加監(jiān)管確有不妥之處。
也有業(yè)內(nèi)人士分析，渣打和匯豐被查出洗錢(qián)并不吃驚，主要原因有四：第一，全球范圍內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率極高，洗錢(qián)渠道相對(duì)方便；第二，這些洗錢(qián)的客戶一般都是被美國(guó)禁止的，尋找美國(guó)銀行自然吃力，而且他們對(duì)美國(guó)的監(jiān)管法律比較熟悉，這些客戶鉆空子的可能性較低；第三，合規(guī)部在海外的話，有利于操作；第四，英國(guó)銀行在中東和南亞具有天然的優(yōu)勢(shì)，而且英美的同盟關(guān)系對(duì)于贓款過(guò)境美國(guó)相對(duì)便利。
目前美監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)幾乎所有有影響力的歐系銀行展開(kāi)洗錢(qián)調(diào)查，在歐洲銀行業(yè)因?yàn)闅W債危機(jī)喘息尚難的情況下，此次反洗錢(qián)調(diào)查或許也將成為華爾街贈(zèng)予歐洲金融體系的新傷。早在匯豐和渣打被指控洗錢(qián)時(shí)，英國(guó)議會(huì)就有議員認(rèn)為是美國(guó)打殺英國(guó)金融業(yè)的考慮。
（孫紅娟）
相關(guān)新聞
更多>>
