銀行患上收費(fèi)依賴癥 平安免費(fèi)午餐被指放水養(yǎng)魚(yú)
就在本月初各家銀行響應(yīng)監(jiān)管部門(mén)號(hào)召，紛紛對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目予以明碼標(biāo)價(jià)公示時(shí)，平安銀行也借機(jī)公布了其最新的個(gè)人業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，趁機(jī)取消了其多項(xiàng)“免費(fèi)餐”，借記卡多項(xiàng)此前免費(fèi)的業(yè)務(wù)均明確要收費(fèi)，如“ATM境內(nèi)同城跨行取款”最低手續(xù)費(fèi)為2元/筆，“ATM境外取款”收費(fèi)則達(dá)15元/筆等。有研究表明，2003年到2010年，銀行收費(fèi)項(xiàng)目從300項(xiàng)增加到了3000項(xiàng)，增加10倍。銀行給出的免費(fèi)餐越來(lái)越少，收費(fèi)項(xiàng)目越來(lái)越多，伴隨而來(lái)的是其中間業(yè)務(wù)收益的大幅增加，為高利潤(rùn)“添磚加瓦”。顯示銀行正患上“收費(fèi)依賴癥”。
A“免費(fèi)餐”被指只是“放水養(yǎng)魚(yú)”
羊城晚報(bào)記者在平安銀行官網(wǎng)看到，該行于4月16日發(fā)出《關(guān)于調(diào)整部分個(gè)人服務(wù)價(jià)格的通知》，對(duì)包括“個(gè)人異地通存通兌”等在內(nèi)的兩大類共46項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行公示，其中多項(xiàng)借記卡免費(fèi)項(xiàng)目已調(diào)整為收費(fèi)。新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將從本月27日起執(zhí)行，其中涉及信用卡的部分條款的執(zhí)行期為5月1日。不過(guò)，其注明三大承諾服務(wù)范圍內(nèi)客戶，仍保持暫免至2012年12月31日。此外平安銀行還對(duì)日均存款余額低于1000元的普通卡客戶開(kāi)收2元/月的小額賬戶管理費(fèi)，高于不少銀行1元/月的標(biāo)準(zhǔn)。
平安銀行的“三大承諾”是指該行在2009年7月高調(diào)推出的免費(fèi)午餐。當(dāng)時(shí)，平安銀行對(duì)借記卡用戶作出了三大承諾：借記卡全球ATM取款、查詢免費(fèi)；個(gè)人網(wǎng)上銀行、電話銀行匯款轉(zhuǎn)賬免費(fèi)；使用平安銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行和電話銀行，非客戶過(guò)錯(cuò)損失，銀行賠償?shù)?。該行表示這三大承諾自2009年7月起有效期至少3年。平安銀行方面稱，新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與“三大承諾”并無(wú)沖突，“三大承諾”優(yōu)惠仍會(huì)持續(xù)到今年年底到期，但對(duì)于目前免費(fèi)、新規(guī)中即將收費(fèi)同時(shí)又不屬于“三大承諾”范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，就會(huì)按照新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
平安銀行的“三大承諾”在2009年推出時(shí)，曾成為其一大賣(mài)點(diǎn)，令發(fā)卡量迅速飆升。時(shí)隔三年，規(guī)模上來(lái)了，“免費(fèi)餐”也戛然而止。據(jù)悉，銀行方面對(duì)此的解釋是“此項(xiàng)業(yè)務(wù)免費(fèi)的確給平安銀行個(gè)銀業(yè)務(wù)成本帶來(lái)不小的負(fù)擔(dān)”。
這是一個(gè)非?！岸炷茉敗钡恼f(shuō)法。自工商銀行在2003年4月率先收取每筆2元的跨行取款費(fèi)，打響收費(fèi)“第一槍”后，各家銀行給出的最常見(jiàn)的理由便是“成本太大，難以負(fù)擔(dān)”。
實(shí)際上，平安銀行已是較晚才取消免費(fèi)餐的銀行之一，這樣“放水養(yǎng)魚(yú)”的做法，不過(guò)是重復(fù)“前輩們”的經(jīng)驗(yàn)而已，但仍引起諸多儲(chǔ)戶不滿，“銀行說(shuō)收就收、儲(chǔ)戶只能被動(dòng)接受，沒(méi)有選擇權(quán)”是讓儲(chǔ)戶感到最難受的地方。
B銀行收費(fèi)項(xiàng)目七年增十倍
對(duì)于當(dāng)前銀行正在推行的“明碼標(biāo)價(jià)”，曾推出《銀行卡收費(fèi)不當(dāng)問(wèn)題調(diào)查研究》的武漢大學(xué)教授孟勤國(guó)日前在接受央視采訪時(shí)，這是一個(gè)巨大進(jìn)步。但他同時(shí)也認(rèn)為，這樣的“明碼標(biāo)價(jià)”可能存在的“暴利價(jià)格”問(wèn)題仍然不容小覷?！安幻鞔a標(biāo)價(jià)那就是小偷，從老百姓的賬戶里面偷錢(qián)，但是明碼標(biāo)價(jià)以后，用暴利價(jià)格那就是公開(kāi)搶劫，就是強(qiáng)盜”。
孟勤國(guó)曾長(zhǎng)期在多家銀行擔(dān)任法律顧問(wèn)，2010年9月，孟勤國(guó)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展銀行卡收費(fèi)項(xiàng)目使用調(diào)查，在2011年3月形成了一份《銀行卡收費(fèi)不當(dāng)問(wèn)題調(diào)查研究》。調(diào)研顯示，從2003年到2010年的幾年間，銀行收費(fèi)項(xiàng)目從300項(xiàng)增加到了3000項(xiàng)，增加10倍。
孟勤國(guó)表示，現(xiàn)行的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法把銀行收費(fèi)定位為兩種：一種是政府定價(jià)，另一種是商業(yè)銀行自主定價(jià)?！白屔虡I(yè)銀行擁有自主定價(jià)權(quán)，就相當(dāng)于把銀行收費(fèi)這只老虎從籠子里放了出來(lái)，銀行因此找到了生財(cái)之道，收什么費(fèi)，收多少費(fèi)，完全取決于銀行的想象力?！?/p>
C收費(fèi)已成銀行重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)
盡管銀行極力否認(rèn)“暴利”、“亂收費(fèi)”，但一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是，包含各種收費(fèi)項(xiàng)目在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)，正成為銀行非常重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
據(jù)已披露的年報(bào)數(shù)據(jù)，已發(fā)布年報(bào)的13家上市銀行，去年傭金和手續(xù)費(fèi)凈收入總額共計(jì)達(dá)到4100億元以上，較上年增長(zhǎng)超過(guò)1100億元。以此計(jì)算，13家上市銀行每天僅中間業(yè)務(wù)就入賬高達(dá)12億元。
并且，傭金和手續(xù)費(fèi)收入為銀行凈利潤(rùn)所作的貢獻(xiàn)還在逐年攀高。以工行為例，截至去年底，其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重進(jìn)一步提高2.24個(gè)百分點(diǎn)至21.37%；中行從2010年的29.93%上升至30.50%；建行由2010年的約20.5%上升到去年的21.91%；農(nóng)行從2010年的約15.9%上升至18.2%。
股份制銀行的傭金和手續(xù)費(fèi)收入雖然總體規(guī)模相差甚遠(yuǎn)，但增速卻絲毫不輸國(guó)有大行。深發(fā)展年報(bào)顯示，2011年其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為36.65億元，同比增速高達(dá)131.23%，民生銀行則猛增82.18%，占營(yíng)業(yè)收入比例比上年提高3.20個(gè)百分點(diǎn)至18.33%。而光大銀行則為69億元，增速達(dá)到40.8%，超過(guò)工中建三大行。
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重
銀行 2010年 2011年
工行 19.13% 21.37%
中行 29.93% 30.50%
建行 20.5% 21.91%
農(nóng)行 15.9% 18.2%
民生銀行 16.13% 18.33%
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