銀行柜員發(fā)現(xiàn)卡托基本不報警 發(fā)卡審核存漏洞
扒手將偷來的身份證賣給他人、身份證被用來在銀行套辦銀行卡、銀行卡賣給電信詐騙者、詐騙者群發(fā)短信“釣魚”、錢匯入銀行卡后詐騙者取錢后消失……
近日，湖南省岳陽市公安局云溪分局在打擊經(jīng)濟(jì)犯罪“破案會戰(zhàn)”中，成功破獲一起特大涉嫌妨害信用卡管理犯罪案，抓獲6名犯罪嫌疑人。警方發(fā)現(xiàn)，在查扣的銀行卡中，單張銀行卡進(jìn)賬詐騙贓款竟達(dá)上千萬元，最大單筆詐騙款達(dá)90萬元。
“在電信詐騙長長的犯罪鏈條中，處于中間環(huán)節(jié)的騙領(lǐng)銀行卡尤為重要?！鞭k案民警今天向《法制日報》記者透露，由于銀行在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)存在漏洞，給犯罪嫌疑人留下了可乘之機(jī)。
民警取錢碰上“卡托”
“這身份證照片不像你呀!”2012年5月10日中午，中國工商銀行岳陽云溪支行二工區(qū)分理處儲蓄窗口，一位年輕人正在辦理銀行卡。銀行員工核對其身份證提出疑問。
“我看看，哪里不像我?就你這態(tài)度，我不辦了?！蹦贻p人要回身份證后，轉(zhuǎn)身就走。
“別走!請你把身份證給我看看?！闭阢y行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的岳陽市公安局云溪分局汪家?guī)X派出所民警張杰看到這一幕，立即亮明身份攔住了那個人。
此人吱吱唔唔，想奪路而逃。張杰立即將其控制，帶回派出所。在民警的追問下，青年人交代自己叫柳陽，受一個叫“良哥”的人的指使，伙同柴丁、洪一用“良哥”給的身份證騙領(lǐng)銀行卡。
就在詢問過程中，銀行員工打來電話告訴張杰，又有人用他人身份證來辦理銀行卡。
民警判斷，柴丁和洪一還不知道柳陽已被公安機(jī)關(guān)傳喚。通過柳陽打電話，民警將另外二人調(diào)到云溪農(nóng)業(yè)銀行門口，并帶回派出所。經(jīng)檢查，發(fā)現(xiàn)他們身上都揣著他人身份證。
3天來，3人先后在湘陰、華容、云溪等地的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行騙領(lǐng)了10多張銀行卡?！傲几纭惫步o了他們500元報酬。
所辦卡被用于電信詐騙
之后，云溪警方通過技術(shù)偵查手段，成功將湯淑敏、李良等其他幾名犯罪嫌疑人捉拿歸案。
警方向記者介紹，今年4月初，在廣州工作的徐雨找到湯淑敏，叫她一起“干不費(fèi)力又能賺錢的活”，即拿著他人的身份證到銀行騙領(lǐng)銀行卡，從而獲取高額報酬。
看到有這樣風(fēng)險小、賺錢快的“好事”，湯淑敏很快就成了徐雨的下線。不久，湯淑敏又拉攏同學(xué)何麗娜的老公李良入伙，湯將從扒手那里買來的身份證交給李良，讓他找更多的人去騙領(lǐng)銀行卡，然后以每張150元的價格收購。
云溪警方查實:在4月至5月的一個多月時間里，李良等犯罪嫌疑人用31張身份證，在湖南、湖北等省的多個縣市銀行冒領(lǐng)106張銀行卡，其中在湖北一家銀行儲蓄網(wǎng)點，就騙領(lǐng)了17張銀行卡。
警方追查這些銀行卡的下落時發(fā)現(xiàn)，這些卡進(jìn)出賬流量非常大，其中一張卡在短時間內(nèi)進(jìn)出賬多達(dá)上千萬元。民警查實這些錢均系電信詐騙款。這張卡只是一張中繼卡，當(dāng)這張卡有進(jìn)賬后，上面的錢迅速被分轉(zhuǎn)到其他卡上，然后在臺灣或香港，通過網(wǎng)上銀行被人取走。
銀行發(fā)卡審核存漏洞
辦銀行卡需要本人持身份證到柜臺進(jìn)行辦理。但這些犯罪嫌疑人為什么能輕而易舉地騙領(lǐng)到銀行卡呢?
犯罪嫌疑人供述，他們?nèi)ャy行辦理銀行卡，事先會把身份證上的信息記熟。能不能開卡成功，關(guān)鍵要看銀行柜員是不是認(rèn)真核查身份。
據(jù)李良交代:用他人身份證到銀行開卡，成功率能達(dá)到70%。即便被發(fā)現(xiàn)，銀行柜員基本上不報警，只是把辦卡身份證收走了事。
辦卡時，銀行如何比對本人身份?一名犯罪嫌疑人說:“比對完全靠眼睛看。很多人即使是身份證照片同本人不是很像，只要性別正確，年齡相仿，外貌并非天差地別，持他人身份證辦卡就有可能不被識破。”
據(jù)介紹，銀行卡監(jiān)管規(guī)定已較為完善，銀行的身份證驗證系統(tǒng)與公安局身份查詢系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)。但辦案民警說:“判斷是否是本人持證辦卡只能靠經(jīng)辦人的肉眼，這正是漏洞所在?！保ㄚw文明 劉希平）
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