映象網(wǎng)訊 4月29日，興業(yè)銀行發(fā)布公開上市后的第十個年度報告和2017年一季度業(yè)績報告。報告顯示，面對復雜嚴峻的經(jīng)營環(huán)境，興業(yè)銀行適變而變，前瞻性地謀篇布局，兼顧“規(guī)模、質(zhì)量、效益”各項目標，靈活調(diào)整經(jīng)營策略，加大業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級步伐，經(jīng)營情況優(yōu)于大市，實現(xiàn)了新一輪五年規(guī)劃的良好開局。

　　截至2016年末，該行總資產(chǎn)首次突破6萬億元，達6.09萬億元，同比增長14.85%，繼續(xù)保持股份制銀行首位；實現(xiàn)凈利潤538.50億元，同比增長7.26%；總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.95%和17.28%，成本收入比23.39%，均繼續(xù)保持同業(yè)優(yōu)秀水平。2017年一季度資產(chǎn)總額6.23萬億元，實現(xiàn)凈利潤168.24億元，同比增長7.16%。

　　規(guī)模效益穩(wěn)健增長 業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

　　2016年，興業(yè)銀行進一步深化“以客戶為中心”的經(jīng)營導向，以科技為引領，加快轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效步伐，在保持規(guī)模效益平穩(wěn)增長的同時，主動優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，加碼夯實客戶基礎和業(yè)務基礎，志在長遠。

　　從資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)看，該行準確把握經(jīng)濟金融形勢和政策變化，靈活調(diào)整經(jīng)營策略，特別是去年四季度以來前瞻性地主動調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，取得明顯效果。2016年末，該行核心負債穩(wěn)步提升,本外幣各項存款余額26947.51億元，較年初增長8.49%，其中執(zhí)行法定利率定價的核心存款余額24258.67億元，較三季度末增加1472.48億元。今年一季度，該行客戶存款新增1900億元，同業(yè)存款及賣出回購款項減少1700億元，客戶貸款增加1100億元，同業(yè)投資減少1100億元，結(jié)構(gòu)優(yōu)化更加凸顯。

　　從收入結(jié)構(gòu)看，2016年，興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1570.60億元，零售銀行業(yè)務一改過往“短板”面貌，彎道超車，盈利結(jié)構(gòu)更加均衡。2016年末，零售綜合金融資產(chǎn)余額13118億元，同比增加1024億元，零售凈收入突破300億元，同比增長11.83%，在全行營業(yè)收入中的占比提高至20%，“壓艙石”、“安全墊”作用日益顯現(xiàn)。手續(xù)費及傭金收入同比增長15.15%，占營業(yè)收入比重24.63%，提升2.87個百分點；各子公司合計貢獻凈利潤28.76億元，同比增長12.87%，占集團總盈利的5.34%，各類聯(lián)動業(yè)務合計留存集團內(nèi)中間業(yè)務收入31億元。

　　從客戶基礎看，該行圍繞客戶需求、“痛點”，積極開“良方”、用“良藥”、施“良策”，在提升服務客戶質(zhì)效的同時，也進一步擴大了客戶規(guī)模。截至2016年末，該行企金客戶52.52萬戶，較年初增長10.17%；零售銀行客戶（含信用卡）4475萬戶，較年初增長22.59%；同業(yè)客戶涵蓋金融行業(yè)各個領域并不斷深化合作，繼續(xù)保持行業(yè)領先地位。

　　2016年，該行積極推動信息科技從支持保障向引領業(yè)務發(fā)展和促進轉(zhuǎn)型創(chuàng)新轉(zhuǎn)變，深入推進IT與業(yè)務的融合。核心V3系統(tǒng)順利上線,行業(yè)金融云品牌“數(shù)金云”合作用戶近300家,運用“黃金眼”系列智能風控產(chǎn)品精準排查異常貸款100億元,建立科技金融創(chuàng)新實驗室探索人工智能、區(qū)塊鏈、生物識別等新技術(shù)在金融領域的應用……凸顯出金融科技在打造“未來銀行”方面的中流砥柱作用。

　　轉(zhuǎn)型升級加速推進 “三型銀行”各領風騷

　　2016年，興業(yè)銀行堅持“輕資本、高效率”轉(zhuǎn)型方向，加速向資本集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，2016年末該行整體資產(chǎn)風險權(quán)重僅為62.48%，較2015年下降2.21個百分點。

　　年報顯示，2016年興業(yè)銀行運營服務和渠道也更加“輕盈和高效”。該行一方面優(yōu)化組織架構(gòu)和內(nèi)部流程，提高業(yè)務運營和作業(yè)效率，一方面大力推進渠道“智能化”轉(zhuǎn)型。2016年綜合機具柜面替代率達90%，網(wǎng)絡金融交易替代率達96.16%，并持續(xù)打造O2O服務體系，手機銀行客戶1197萬戶，錢大掌柜客戶數(shù)710萬，客戶向線上遷徙，有效降低了管理成本，提高了運營效率。2016年該行成本收入比23.39%，繼續(xù)保持上市股份制銀行優(yōu)秀水平。

　　在“輕資本、高效率”轉(zhuǎn)型方向上，該行圍繞機構(gòu)和個人兩大門類客戶，持續(xù)加快結(jié)算型、投資型和交易型“三型銀行”建設。

　　結(jié)算型銀行方面，更加重視發(fā)展支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等結(jié)算類業(yè)務，強化對客戶經(jīng)營全過程的滲透，夯實客戶和業(yè)務基礎。在零售端，推進“織網(wǎng)工程”，完善消費場景，累計實現(xiàn)交易金額6331億元，同比增長40.1%，在對公端，推出企業(yè)移動支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”，上市不到一年簽約客戶總數(shù)達3.6萬戶; 2016年人民幣結(jié)算性存款日均余額10032億元，跨境結(jié)算業(yè)務量861億美元。

　　投資型銀行方面，發(fā)揮集團多牌照、綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，利用多元金融市場資源，為實體企業(yè)提供跨市場、多產(chǎn)品的綜合化金融服務。截至2016年末，該行非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模4079億元，連續(xù)5年蟬聯(lián)股份制銀行榜首；銀行理財產(chǎn)品余額13831億元，位居行業(yè)前列，理財中間業(yè)務收入同比增長29.61%；率先布局“科技金融”和“創(chuàng)業(yè)金融”領域，與1848家“新三板”掛牌客戶建立合作關系。

　　交易型銀行方面，進一步做大做強包括FICC在內(nèi)的金融市場交易類業(yè)務，變持有資產(chǎn)為管理資產(chǎn)、交易資產(chǎn)，提高集團輕型化發(fā)展水平。2016年末，該行交易銀行客戶81185戶，較年初增長16.69%；互聯(lián)網(wǎng)金融交易64844萬筆，交易量3581億元；全行代客FICC業(yè)務貢獻收入約10億元，同比增長超過40%；促進企業(yè)降杠桿，落地資產(chǎn)證券化產(chǎn)品規(guī)模合計1539.27億元，市場占比18.28%。

　　在“輕資本、輕資產(chǎn)”型業(yè)務上，該行亦表現(xiàn)亮眼。銀銀平臺合作客戶1078家，同比增長65.08%，累計銷售金融產(chǎn)品19223億元，銀銀平臺結(jié)算量5502萬筆，同比增長32.16%，結(jié)算金額超3萬億元；資產(chǎn)托管規(guī)模9.4萬億元，位居行業(yè)前三甲，實現(xiàn)托管中間業(yè)務收入43.45億元；金融市場業(yè)務尤其是FICC業(yè)務強化做市優(yōu)勢，聯(lián)動投資債券、資產(chǎn)證券化等固定收益類產(chǎn)品436億元，同比增長246%，代客外匯衍生產(chǎn)品交易量2437億元，同比增長36%，代客貴金屬業(yè)務成交金額2823億元，同比增長31%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)向好 風險防御能力進一步增強

　　自2016年四季度開始，興業(yè)銀行不良率逐季下降，2016年末，該行不良率1.65%，較三季末下降0.06個百分點，2017年一季度末又下降0.05個百分點至1.60%，不良發(fā)生額和發(fā)生率實現(xiàn)雙降，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)邊際改善、企穩(wěn)向好跡象。

　　2016年該行在嚴格不良資產(chǎn)認定標準，把不良資產(chǎn)做得更“實”的同時，進一步加強集團全面風險管理，構(gòu)建集團并表管理、集團統(tǒng)一授信體系等風險管理體系，按照商業(yè)銀行、投資銀行和資產(chǎn)管理三大業(yè)務類別建立健全與新型業(yè)務格局相適應的風險管理體系。

　　同時，進一步深化“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”的合規(guī)文化建設，組織開展員工行為“十三條禁令”宣貫落地和“啄木鳥”行動，推進落實“兩加強、兩遏制”回頭看專項活動，積極構(gòu)建全員全流程內(nèi)控合規(guī)管理體系和長效機制，持續(xù)提高內(nèi)控和風險管理水平，為全行穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。

　　向不良資產(chǎn)經(jīng)營要效益，是興業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理的特色。2016年該行推進特殊資產(chǎn)專業(yè)化經(jīng)營，在總行設立一級部門特殊資產(chǎn)經(jīng)營部，現(xiàn)已形成一支超過200人的特殊資產(chǎn)經(jīng)營團隊，2016年末清收重組占各類不良處置的比例達33%，2017年一季度進一步提升24個百分點，達到了57%，遠高于行業(yè)水平，從不良資產(chǎn)中挖出的“真金白銀”為全行效益增長也做出了積極貢獻。

　　值得一提的是，該行風險抵補能力進一步增強，在沒有外源一級資本補充的情況下，2016年末核心一級資本充足率較年初提高0.12個百分點；全年計提撥備512.76億元，同比增長13.29%；年末撥備覆蓋率210.51%，撥貸比3.48%，處于同業(yè)最好水平，風險防御能力持續(xù)增強。

　　多“兵種”聯(lián)動作戰(zhàn)提升服務實體質(zhì)效

　　2016年是中國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，作為國內(nèi)主流商業(yè)銀行，興業(yè)銀行緊抓服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這個“牛鼻子”，發(fā)揮好金融的輸血功能，扎實服務實體經(jīng)濟。依托集團化多牌照經(jīng)營優(yōu)勢，加強集團業(yè)務協(xié)同聯(lián)動，積極推進債券、信托、租賃、基金、資產(chǎn)證券化等融資工具的創(chuàng)新，有效滿足經(jīng)濟發(fā)展過程中實體企業(yè)更加多元化的融資服務需求。

　　截至2016年末，該行銀信聯(lián)動業(yè)務余額6705億元，銀基聯(lián)動余額4030億元，銀租聯(lián)動余額889億元。先后為京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等提供租賃融資逾800億元，與興業(yè)信托、興業(yè)基金等子公司聯(lián)動參與設立國內(nèi)規(guī)模最大的絲路專項基金——絲綢之路黃金基金、中國鐵路產(chǎn)業(yè)基金、福建海洋產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟基金等。

　　去產(chǎn)能方面，該行圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求，進一步實施差異化信貸政策，對煤炭、鋼鐵、電解鋁、水泥、造船等產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)有壓有保有促，把風險管理與業(yè)務結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化更加緊密結(jié)合起來。截至2016年末，該行鋼鐵、水泥、電解鋁、船舶和平板玻璃等五大產(chǎn)能過剩行業(yè)各項資產(chǎn)業(yè)務余額971億元，較年初下降220億元。

　　同時，該行依托綠色金融集團領先優(yōu)勢，堅持信貸、租賃、信托、基金、消費金融多元并舉，積極運用多元化融資產(chǎn)品累計提供綠色融資超過1萬億元，融資余額4944億元，并于2016年成功發(fā)行首批500億元綠色金融債券，募集資金全部投向綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，促進先進綠色產(chǎn)能的發(fā)展。

　　去庫存方面，該行與子公司興業(yè)基金聯(lián)合創(chuàng)設發(fā)行住房公積金貸款資產(chǎn)支持證券專項計劃，目前已成功發(fā)行6期，募集資金37億元，有效助力一批三四線城市房地產(chǎn)去庫存。

　　與此同時，該行還大力發(fā)展并購基金、產(chǎn)業(yè)基金、PPP基金、資產(chǎn)證券化等資本市場業(yè)務為實體經(jīng)濟拓寬融資渠道，先后參設軍民融合基金、福建省PPP引導基金、技改基金等，新增500億元支持福建省“補短板”重點項目建設，推動實體經(jīng)濟“去杠桿、補短板”。依托“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，推動科創(chuàng)型企業(yè)直接融資，助力企業(yè)降成本。

　　在服務實體經(jīng)濟過程中各子公司核心競爭能力也持續(xù)增強，行業(yè)地位穩(wěn)步提升。興業(yè)信托管理資產(chǎn)規(guī)模達11070.37億元，繼續(xù)保持行業(yè)前列，凈利潤14.62億元；興業(yè)租賃總資產(chǎn)1177.20億元，穩(wěn)定躋身行業(yè)第一梯隊，凈利潤13.81億元；興業(yè)基金管理資產(chǎn)規(guī)模5006.82億元，較年初增長21.33%，凈利潤4.22億元，同比增長62.63%；興業(yè)消費金融公司開業(yè)兩年累計放款超過100億元，凈利潤1.02億元。