[摘要] 隨著個(gè)人征信系統(tǒng)的完善，每個(gè)人的一舉一動(dòng)都可能影響自己的信用記錄，“闖紅燈會(huì)產(chǎn)生信用污點(diǎn)”，在未來(lái)并不是危言聳聽(tīng)的事情。
這兩天，你被朋友圈里曬的芝麻信用刷屏了嗎?
以前，我們只聽(tīng)說(shuō)過(guò)央行的征信報(bào)告。民間征信牌照的開(kāi)放，為每個(gè)人信用“打分”的機(jī)構(gòu)會(huì)越來(lái)越多，而且打分的項(xiàng)目不僅有信用卡和貸款的還款記錄，還有水電氣暖的繳費(fèi)記錄、電話費(fèi)是不是拖欠、電商交易記錄等。闖個(gè)紅燈就會(huì)影響你的貸款利率，這在未來(lái)真不是傳說(shuō)。
現(xiàn)象
芝麻信用，你得了多少分?
你的信用記錄怎么樣?相對(duì)于央行個(gè)人征信報(bào)告的隱晦，現(xiàn)在推出的芝麻信用則比較直白地用分?jǐn)?shù)來(lái)描述。
1月28日，螞蟻金服旗下的芝麻信用開(kāi)始公測(cè)，芝麻信用出現(xiàn)在新版本支付寶錢包用戶的“財(cái)富”一欄。
芝麻信用解釋，這一評(píng)分通過(guò)用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)和人脈關(guān)系5個(gè)方面來(lái)確定。
芝麻信用分?jǐn)?shù)一出，很多人開(kāi)始在朋友圈里曬分?jǐn)?shù)，多數(shù)人的分?jǐn)?shù)集中在600分至700分，也就是良好或優(yōu)秀。
有意思的是，并不是網(wǎng)購(gòu)越多芝麻信用的分?jǐn)?shù)就越高。針對(duì)評(píng)分細(xì)則，螞蟻金服沒(méi)有公開(kāi)，只公布大致的評(píng)分維度。
他們表示，此舉是讓用戶有提高信用評(píng)分的方向，卻并不能通過(guò)具體的一兩項(xiàng)行為來(lái)增加信用分?jǐn)?shù)，以杜絕一些惡意作弊行為。
“比央行的個(gè)人征信報(bào)告更加直觀，查詢起來(lái)也更方便。”做珠寶生意的高女士說(shuō)，央行的個(gè)人征信報(bào)告一般人都不會(huì)去查，但芝麻信用查起來(lái)很容易。
對(duì)于她來(lái)說(shuō)，如果自己能拿高分，客戶的信任度自然會(huì)更高。
分析
帶你認(rèn)識(shí)你的“經(jīng)濟(jì)身份證”
央行征信報(bào)告：主要看貸款和信用卡記錄
芝麻信用評(píng)分雖然在朋友之間傳得很火，但央行的個(gè)人征信報(bào)告，依然是所有金融機(jī)構(gòu)在給客戶發(fā)放貸款、信用卡等考核的重要標(biāo)準(zhǔn)。
央行的征信報(bào)告不會(huì)直接給出分?jǐn)?shù)或等級(jí)，只是包括個(gè)人基本信息、信用交易信息，以及查詢記錄等。
其中最為“精華”的內(nèi)容就是信用交易信息，包括信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體情況和明細(xì)情況。
諸如5年內(nèi)貸款或是貸記卡逾期記錄，準(zhǔn)貸記卡透支超過(guò)60天的記錄等，金融機(jī)構(gòu)查詢到這些信息后，會(huì)根據(jù)自己的內(nèi)部要求，決定是不是給這位客戶辦理發(fā)放貸款等。
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