富人的錢，誰來打理
是不是富人，誰說了算？
100多萬的富人將把手中30萬億元的可投資資產(chǎn)投向哪兒？
銀行看重的高凈值人群和超高凈值人群要達到怎樣的標(biāo)準(zhǔn)？
如果你有了錢，你會交給誰來打理？
有了錢，你想干什么？
算不算富人，銀行說了算
全世界都知道，中國有錢人越來越多了。
根據(jù)中信銀行和中央財經(jīng)大學(xué)聯(lián)合發(fā)布的《2012年中國私人銀行發(fā)展報告》，中國高凈值人群數(shù)量近年來迅猛增長，總量由2006年的36.1萬人增長到2011年的118.5萬人，預(yù)計在2015年將達到219.3萬人。同時，超高凈值人群數(shù)量也由2006年的1萬人增長到2010年底的3.2萬人。
與此同時，高凈值人群總共持有的可投資資產(chǎn)從2006年的10.4萬億元增加到2010年的30萬億元，預(yù)計在2015年，這個數(shù)字將達到77.2萬億元。
高凈值人群，即個人可投資資產(chǎn)超過1000萬元人民幣的人群；超高凈值人群，個人可投資資產(chǎn)超過1億元人民幣的人群。
近年來高凈值人群數(shù)量的猛增，高度受益于投資性房產(chǎn)凈值的增長?？赏顿Y資產(chǎn)規(guī)模在1000萬~2000萬人群中，投資性房地產(chǎn)凈值占其可投資資產(chǎn)的比例高達70%以上。
從高凈值人群掌握的可投資資產(chǎn)來看，2006年，高凈值人群占總?cè)藬?shù)的0.028%，持有的可投資資產(chǎn)占比為28.7%；到了2010年，高凈值人群占總?cè)藬?shù)比例為0.078%，持有的可投資資產(chǎn)占比也增長到了34.5%。
從財富的地域分布來看，區(qū)域集中性日益明顯。超過2/3的高凈值人群集中在6個主要地區(qū)，即北京(18%)、廣東(16%)、上海(14%)、浙江(13%)、江蘇(7%)和福建(4%)。
從高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來看，私營企業(yè)主的占比為71.6%，而家族繼承人的比重為1.42%。
對于有錢人來說，財富到了一定的程度，錢就成了一串沒有太多意義的數(shù)字。不過，對于銀行們來說，這些數(shù)字是最寶貴的信息。因此，從社會意義上來講，一個人究竟算不算是富人，銀行比較權(quán)威。
西方銀行業(yè)將自然人按照金融資產(chǎn)劃分成四個類型，以提供不同級別的服務(wù)：第一類是大眾銀行，不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模；第二類是貴賓銀行，客戶資產(chǎn)在10萬美元以上；第三類是私人銀行，可投資資產(chǎn)在100萬美元以上；第四類是家庭辦公室，要求可投資資產(chǎn)在3000萬美元以上。
不過，這些數(shù)字也都是不固定的，根據(jù)不同金融機構(gòu)、不同地區(qū)、不同時間段而動態(tài)調(diào)整。例如，瑞士隆奧銀行將自己的目標(biāo)客戶群定位為500萬美元以上流動資金的人群，香港匯豐銀行(HSBC)的最低門檻是300萬美元。
在中國，銀行客戶也同樣被劃分成了不同財富級別，只是門檻整體比西方低。瑞士聯(lián)合銀行(UBS)對中國大陸客戶離岸賬戶的資產(chǎn)要求僅為50萬美元(約合318.7元人民幣)。
據(jù)一位國內(nèi)中資股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部人士透露，該銀行將客戶劃分為四個類型：第一類也是大眾銀行，不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模；第二類是貴賓銀行，要求在該行金融資產(chǎn)達到50萬元以上；第三類是私人銀行，可投資資產(chǎn)在1000萬元以上(即高凈值人群)；第四類是量體裁衣定制服務(wù)，通?？赏顿Y資產(chǎn)要求在1億元以上(即超高凈值人群)。
高華證券CEO章星在接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪時指出，中國大部分高凈值人群為“第一代”富人，因此，私人銀行業(yè)務(wù)目前還不到最繁榮的時候。“在發(fā)達國家，客戶往往是富二代、富三代，喝紅酒選珠寶長大，沒有理財特長，需要專業(yè)人士幫他們?yōu)榧耶a(chǎn)保值。而中國如今的第一代富人都有自己的生意，有錢都會放在生意上，因為回報會比財富管理大。因此，我們瞄準(zhǔn)的是中國的未來。”
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