銀行行長牽線“串錢”
今年48歲的孫洪海是廣東發(fā)展銀行廣渠門支行行長。1987年，孫洪海大專畢業(yè)后到人民銀行工作，一干就是10年。1997年，他投身廣東發(fā)展銀行。在此期間，孫洪海憑借自身努力自學完本科、研究生的課程。孫洪海也從一名普通的銀行職員，晉升到了現(xiàn)在行長的職位。
在銀行工作過程中，孫洪海接觸到不少客戶。一次，孫洪海經(jīng)過銀行客戶經(jīng)理引薦認識了一位大客戶楊斌(化名)。2011年4月，楊斌找到孫洪海，讓他幫忙“串”400萬元的現(xiàn)金。廣東發(fā)展銀行不能辦理這項業(yè)務。對于大客戶的請求，孫洪海不好直接推辭，就答應幫忙問問。
由此一來，孫洪海想到自己做錢幣生意的另一位客戶，他趕緊打電話詢問對方能否幫上忙。果不其然，這位客戶認識“串支票”的人，答復稱可以為楊斌套現(xiàn)，但需要收取1‰的手續(xù)費。孫洪海把這個好消息回復給楊斌，并將這位客戶提供的賬號通過手機轉(zhuǎn)發(fā)給了楊斌。隨后，楊斌在廣東發(fā)展銀行辦理了電匯。
孫洪海當時在銀行分行開會，他讓楊斌將回錢私人賬號以短信方式發(fā)給他，他再轉(zhuǎn)發(fā)給做錢幣生意的那位客戶。在短時間內(nèi)，楊斌成功串得現(xiàn)金400萬元。事后得知，這筆錢是通過黃凱和另一被告人套現(xiàn)的。對于此事，孫洪海解釋說，他知道銀行不能辦理“串支票”的業(yè)務，銀行也不許可公款私存，但他并不清楚套現(xiàn)的行為是違法行為。
法庭庭審結束后，孫洪海在接受媒體采訪時表示，他這么做并不是為了錢，只是為了幫客戶的忙。他在銀行業(yè)工作了25年，一直勤勤懇懇。作為銀行的高級管理人員，在法庭上受審，對他個人名譽造成了極大的負面影響。
在這起案件中，除孫洪海之外，還有來自華夏銀行、交通銀行、大連銀行北京分行、民生銀行的4名銀行職員受審。像黃凱這樣的大額客戶長期在銀行辦理資金存取業(yè)務，銀行職員自然會留意這些人，希望他們辦理更多的業(yè)務。一來二去，雙方就了解各自所需。其他客戶有套現(xiàn)的要求時，銀行職員就充當“中間人”的角色，聯(lián)系黃凱這樣的“莊主”幫忙套現(xiàn)。在串錢的過程中，銀行職員雖未從中收取手續(xù)費，但各家銀行都有存款業(yè)務考核指標，而客戶套現(xiàn)后必然會經(jīng)銀行存取錢，銀行職員便可從中完成考核任務。
在黃凱看來，“串支票”是雙贏的交易，沒有侵害他人的權益。而對于銀行職員來講，他們只是幫忙，為的是完成業(yè)務考核指標。在公眾的潛意識里，往往認為這種行為并不觸及刑律。
2.地下錢莊為誰存在
1000余張轉(zhuǎn)賬支票，5億元非法套取的現(xiàn)金，京城首起特大地下錢莊案令人唏噓。
據(jù)辦案人員分析，實際涉案金額遠不止5億元——這個數(shù)字是有完整證據(jù)鏈確認的賬目，“實際交易額至少要有幾十億元”。
可以想象，這幾十億元人民幣的背后是胃口多么龐大的現(xiàn)金需求方。我們不禁要問：這些地下錢莊莊主的“客戶”到底是哪些人？他們又是怎么敲開了地下錢莊的大門呢？
建筑企業(yè)：發(fā)放工資霧里看花
在采訪中，本刊記者發(fā)現(xiàn)，有據(jù)可查的73家地下錢莊客戶中，一成以上為建筑行業(yè)的企業(yè)。他們用轉(zhuǎn)賬支票串現(xiàn)金的用途，如出一轍地用于發(fā)放農(nóng)民工工資。
成立于1995年、連續(xù)6年榮獲中國建筑裝飾行業(yè)百強企業(yè)稱號的某建設集團股份有限公司表示，其作為一家大型勞動密集型企業(yè)，工程項目較多，每日資金往來巨大，大量的農(nóng)民工需要現(xiàn)金作為勞務報酬；然而，該企業(yè)的基本戶工商銀行亞運村支行營業(yè)部每天只能滿足他們5萬元的現(xiàn)金需求。所以，該公司在萬般無奈之下才尋找現(xiàn)金兌換。
高某為北京某市政建筑工程有限公司項目負責人。2011年1月28日，他從公司領取了3張轉(zhuǎn)賬支票共計1068萬元，以3‰的手續(xù)費找地下錢莊的“莊主”兌換了現(xiàn)金，用于民工工資發(fā)放?！耙驗槟甑足y行兌現(xiàn)來不及，工人回家心切，情緒不穩(wěn)定，我擔心工人鬧事，給公司帶來不好影響?！备吣辰忉屨f。
除了以上兩家企業(yè)外，北京某建筑裝飾有限責任公司、北京某環(huán)境工程有限公司等幾家建筑行業(yè)的企業(yè)單位均承認自己為了給工人發(fā)放工資而找地下錢莊兌換過百萬元以上的現(xiàn)金。
據(jù)一位財務專業(yè)人士分析，建筑行業(yè)企業(yè)頻頻走向地下錢莊，一方面，確實是因為他們雇傭的工人大多是臨時工，只能通過現(xiàn)金支付；另一方面，這些企業(yè)也不乏避稅甚至逃稅的嫌疑，當然，這需要稅務機關徹查他們財務情況才能得出最終結論。
其中一家已被檢方確認為逃稅的企業(yè)叫安徽某建筑安裝勞務公司，該公司下屬31個包工隊，大概1.4萬人，在北京、河北、山東、天津、內(nèi)蒙古多地開展建筑勞務業(yè)務。
2009年7月至2011年4月，為規(guī)避納稅，安徽某建筑安裝勞務公司將工人工資以轉(zhuǎn)賬支票方式支付給包工頭。包工頭聯(lián)系到中間人，通過地下錢莊“串現(xiàn)”后給工人發(fā)放工資?！?009年7月至2011年4月，我公司因為要付給公司下屬的包工隊民工工資，開出了總共212筆、共計1.1363億元的工資款。這些工資款都是用我公司的賬號開出的支票，分次交給公司下屬包工隊的工頭，由各包工頭發(fā)給每個包工隊的民工。”在一份該企業(yè)送交法院的情況說明中這樣寫道。
據(jù)了解，因為高達1億余元的涉案金額，安徽某建筑安裝勞務公司成為本起案件中涉案數(shù)額最多的地下錢莊客戶。
“正常情況下，只有公司繳納相應稅費后，銀行才會將工人工資進行私戶轉(zhuǎn)賬或支付現(xiàn)金。國家也可以通過這種方式監(jiān)督勞務公司是否拖欠農(nóng)民工工資?？墒?，地下錢莊變現(xiàn)就可以讓勞務公司脫離國家監(jiān)管?！币晃唤鹑趯I(yè)人士如此分析。
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