旅游行業(yè)：灰色收入亟待漂白
還有一個很有意思的案子涉及北京著名中藥老店同仁堂。據辦案人員介紹，2009年7月至2010年11月期間，北京同仁堂某藥店有限公司的銀行賬戶向地下錢莊北京賬戶匯款共計93筆，達3600余萬元。
針對此事，北京同仁堂某藥店有限公司負責處理協(xié)調旅行團事務的小項表示，“這是我們藥店支付給旅行團的咨詢費用。領取支票的導游并不固定，都是境外旅行團聯(lián)系的導游”。換句話說，這93筆支票全部是用于支付給境外旅行團的購物提成費用。對于涉案，小項覺得有些委屈：“導游拿我們的支票換現(xiàn)金這事跟我和我們藥店沒關系，我沒有指使他們，我只是用支票給他們把錢結了，導游拿到支票怎么處理，誰讓他們換現(xiàn)金的、他們怎么換的，我都不清楚?！?/p>
那么，為什么要把這些錢支付給領隊和導游呢？
“這是旅行團的潛規(guī)則，如果我們不給，他們就不向客人推薦我們的產品?！痹谵k案人員的調查詢問中，小項道出了具體的操作細節(jié)，“每次境外旅行團到北京后，導游就給我打電話，將境外客人需要購買的同仁堂養(yǎng)生保健品數(shù)量、種類告訴我，我把保健品底價告訴導游。然后，我把導游告訴我的保健品帶到指定的酒店、停車場、餐廳等地點，把保健品賣給游客。當時，游客就通過信用卡刷卡方式支付(我們有自己的POS機)保健品費用。我再按照當時賣出的保健品數(shù)量、價格扣除我們的錢(按底價算)，多出來的金額通知我們的財務開出支票，我再把支票轉交給導游。導游在底價的基礎上加價賣給游客，加多少錢，都是他自己定?！?/p>
王某達是一位24歲的英語國際團導游，涉案后，她也不謀而合地爆出了旅游行業(yè)的潛規(guī)則。據其介紹，導游這種職業(yè)沒有單位發(fā)工資，只能靠接旅行團收取報酬。國外的旅行團的領隊會跟她聯(lián)系，找她做他們在北京旅行時的翻譯。有的團員需要購買同仁堂藥店的藥品，她就會和小項聯(lián)系。
“按照行業(yè)規(guī)則，旅行團團員消費之后，藥店需要支付給我們一定的咨詢費用，每次都是小項開出的空頭支票交給我，我再聯(lián)系地下錢莊兌換現(xiàn)金。事后，我會將現(xiàn)金全部交給領隊，領隊再給我返一部分小費，一般給我五六千元?！蓖跄尺_說。這些領隊都是旅行團的本國人，有伊朗、以色列、埃及、塞浦路斯等國，主要是一些西亞國家。
“是領隊讓我兌換現(xiàn)金的，因為藥店支付的支票他們拿回他們國家去沒法兒用，只能換成現(xiàn)金帶回去。”王某達如此解釋。
中小企業(yè)：急需現(xiàn)金鋌而走險
另外一個需要現(xiàn)金的大戶是中小企業(yè)，這些地下錢莊的常客給出的理由是他們沒有資質從銀行得到大量現(xiàn)金，或者銀行審批時間過長，在急需現(xiàn)金的情況下，只好找地下錢莊拆兌。
本刊記者采訪發(fā)現(xiàn)，這些中小企業(yè)之所以能夠和地下錢莊聯(lián)系上，除了熟悉的人介紹外，大部分是通過手機垃圾短信提供的手機號碼，少部分是通過查詢馬路邊上的小廣告或者網絡信息而得知地下錢莊“莊主”們的聯(lián)系方式的。
比如，一家涉案金額達935.06萬元的北京某廣告有限公司財務人員表示：“在我公司日常經營當中，需要使用大量的現(xiàn)金。但是，銀行取現(xiàn)金又有額度限制。公司負責人讓我想辦法弄些現(xiàn)金，我就查找手機中收到的垃圾短信，發(fā)現(xiàn)有一條短信稱可以幫助用支票串現(xiàn)金。我就用我的手機和對方聯(lián)系。對方稱叫鐘華，我們電話中約好她拿現(xiàn)金到我單位，我給她支票。她收取1%的手續(xù)費。如果金額大的話，手續(xù)費會少點兒。從2009年6月到2010年10月，我找鐘華串過13張支票，共計金額935萬余元，這些錢都由公司經營使用了?！?/p>
北京一家主要從事廣播電視設備銷售與安裝業(yè)務的某科技有限公司在給檢方的情況說明中解釋道，他們公司的客戶大多在外地，人員出差頻繁且時間較長，需要大量現(xiàn)金支付當?shù)氐牟盥觅M用、購買材料以及臨時雇傭人員的勞務費用支出，還有其他一些業(yè)務上的支出。因此，該公司前后7次串錢，多達1000余萬元。
除以上兩家公司外，北京某集郵用品有限公司、北京某投資有限公司、北京某國際貿易有限公司等幾十家中小企業(yè)均承認曾經找到地下錢莊的“莊主”拆兌過現(xiàn)金，涉案金額多的有6000余萬元，最少的也有50萬元。這些現(xiàn)金，有的用于支付工人的勞務費，有的用于個人借款，還有的是支付給個人的拆遷款。
中央財經大學金融學院李建軍教授認為，銀行的取現(xiàn)限制并沒有壓抑公司的一般業(yè)務需求。“目前，取現(xiàn)限額應該是在二十五六萬元的樣子，取大額的話提前預約也可以。具體額度不同銀行會有一定區(qū)別，分行以及大戶開戶行也要看你賬上往來收入，相應有不同規(guī)定?！崩罱淌诮榻B道。
3.游離于金融監(jiān)管體系之外的“黑金”
法律分析
分析人：高玄(曾任北京市某法院刑庭法官，現(xiàn)任北京市京都律師事務所律師)
地下錢莊，是指從事資金支付結算業(yè)務、買賣外匯、跨境轉款等非法經營業(yè)務活動的非法金融組織。地下錢莊一般以當鋪、外貿公司、旅行社等合法組織為掩飾，游離于金融監(jiān)管體系之外。
發(fā)展過程
地下錢莊最早始于20世紀80年代，中國東南沿海地區(qū)出現(xiàn)了一些民間金融組織。它們通過高息攬存吸納民間游資，然后靠放貸獲取利潤。由于中國對民間資本從事金融活動有嚴格的進入管制，這些組織因其經營活動的非法性獲得了一個專有名詞：地下錢莊。
地下錢莊之所以存在，是因為它與合法的金融機構相比，具有效率優(yōu)勢。這種效率優(yōu)勢體現(xiàn)在民營經濟比較發(fā)達的地方，私營企業(yè)主的資金需求特征常常表現(xiàn)為短、頻、快，但風險較高，因而很難得到正規(guī)金融機構的支持。
再如，一些小型的印刷、包裝企業(yè)，在接到定單后，短時間內需要大量的資金。由于生產周期短、資金周轉快，無法迅速從銀行貸到款，但企業(yè)又必須按時完成生產任務，如果沒有資金組織生產很可能企業(yè)就要破產，而地下錢莊恰恰能夠滿足小型企業(yè)的資金要求。由于地下錢莊支付的利息相對低，所以，小型企業(yè)愿意向地下錢莊借錢。
對于地下錢莊的刑事責任，我國《刑法》第225條第3項有所規(guī)定，即未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的，以非法經營罪定罪處罰。
相關新聞
更多>>
