近日銀行進(jìn)一步收緊房貸，部分中小型銀行出現(xiàn)了停貸，購(gòu)房人要想順利獲得貸款，要么上浮貸款利率，要么進(jìn)入長(zhǎng)達(dá)5個(gè)月的等待，銀行挑人放貸時(shí)有發(fā)生。
案例：首套房貸款利率沒(méi)優(yōu)惠還被“加價(jià)”
“銀行給我打電話，如果我愿意接受貸款利率上浮10%，就可以在下個(gè)月拿到貸款，如果不接受，則需要再等待4-5個(gè)月。不是政策向首套房?jī)A斜嗎，我的首套房貸款怎么會(huì)遭遇這樣的事？”
近日，記者接到了購(gòu)房人王女士投訴某國(guó)有銀行的電話。王女士想不通，自己是首套房，怎么不僅沒(méi)有享受到貸款優(yōu)惠，銀行還提出了“加價(jià)”條件。
記者就此進(jìn)行了調(diào)查。出人意料的是，事實(shí)上，王女士的遭遇并不是個(gè)案。比如，同樣是首套房購(gòu)房人，去年年底就已辦好了貸款手續(xù)的小張至今還在“排隊(duì)等著放款”。
小張說(shuō)，“可能我剛大學(xué)畢業(yè)幾年，資信不是很好，我辦的時(shí)候就沒(méi)有給我首套房?jī)?yōu)惠，直接給的就是基準(zhǔn)利率。”而購(gòu)房人林先生在完成了銀行要求他定存5萬(wàn)元存款和一張信用卡的“額外條件”后，房貸才得以如期放款。
開(kāi)發(fā)商：銀行惜貸讓部分開(kāi)發(fā)商降價(jià)賣樓
“銀行惜貸已經(jīng)間接影響到了我們這個(gè)行業(yè)。”一家上市公司房企的銷售負(fù)責(zé)人對(duì)記者坦承，“因?yàn)殂y行放貸的速度下降，導(dǎo)致開(kāi)發(fā)商現(xiàn)金流的周轉(zhuǎn)速度下降，過(guò)去商業(yè)貸款一般1個(gè)月下來(lái)，現(xiàn)在普遍要3個(gè)月到半年，現(xiàn)金流的周轉(zhuǎn)速度放緩，其實(shí)就是在減少開(kāi)發(fā)商的利潤(rùn)，這讓一些追求高速周轉(zhuǎn)的開(kāi)發(fā)商不得不慎重考慮降價(jià)。”
“從賣房子的角度，我們雖然知道現(xiàn)在貸款卡得更嚴(yán)了，但是為了賣房子，他們都多半不會(huì)向買房人提及?！?北京某大型開(kāi)發(fā)商表示，“一般項(xiàng)目都有合作銀行，理論上貸款都沒(méi)有問(wèn)題，但也有可能遇到月底額度用完等情況。在銷售慘淡壓力下，隨之而來(lái)的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)加大，一些中小房企開(kāi)發(fā)商將面臨資金回款壓力的增加，或?qū)⒁l(fā)房地產(chǎn)行業(yè)的洗牌?！?/p>
銀行：部分銀行確存房貸“變相加價(jià)”現(xiàn)象
記者隨后也致電多個(gè)銀行貸款審核部門，得到的答復(fù)，雖然表達(dá)方式不一，但本質(zhì)內(nèi)容基本一致，不外是：貸款松緊不一是常有的情況，但只要愿意等待，都能夠拿到貸款，只是優(yōu)惠幅度和利率標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題。
“當(dāng)然，有一些貸款部門，為了完成自己部門的考核指標(biāo)，比如說(shuō)開(kāi)信用卡、存款等任務(wù)，可能會(huì)變相要求購(gòu)房人辦一些業(yè)務(wù)，但這肯定不是總行的精神?！蹦硣?guó)有商業(yè)銀行工作人員告訴記者。
而部分商業(yè)銀行為了提高利潤(rùn)水平，也在利用這一機(jī)會(huì)壓榨貸款人。比如，個(gè)別銀行在額度有限的情況下，貸款專員會(huì)給客戶打電話，問(wèn)他們是否接受利率上浮，如果答應(yīng)，則優(yōu)先放貸。如果不答應(yīng)，則繼續(xù)等待。
此外，調(diào)查還顯示，銀行惜貸，另一方面也是因?yàn)椴糠帚y行貸款政策發(fā)生了調(diào)整。據(jù)了解，目前各大小銀行在各類貸款的預(yù)留額度上均在進(jìn)行重新布局，與房貸相比，銀行傾向企業(yè)經(jīng)營(yíng)類融資性貸款。
小微企業(yè)貸款是現(xiàn)在銀行大力推進(jìn)的業(yè)務(wù)，其貸款利率至少在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%，而房貸業(yè)務(wù)中最掙錢的二套房貸一般也只上浮10%。如果是首套房貸，銀行就更賺不了錢了。
雖然大部分銀行對(duì)首套房貸利率都執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但銀行也會(huì)有折扣。11日，中信銀行與偉業(yè)我愛(ài)我家集團(tuán)簽訂合作協(xié)議，雙方合作后，我愛(ài)我家客戶將從中信銀行獲得專項(xiàng)信貸額度保障，北京地區(qū)還率先推出首套房貸利率優(yōu)惠，資信優(yōu)質(zhì)客戶最多可下浮10%。中信銀行還為我愛(ài)我家客戶設(shè)計(jì)了專屬理財(cái)產(chǎn)品，除具有競(jìng)爭(zhēng)力的收益預(yù)期外還可靈活贖回，以滿足賣房后閑置資金的增值需求。
銀行回應(yīng)
首套房基本以基準(zhǔn)利率為主
記者從多家北京地區(qū)的銀行了解到，目前首套房貸政策比較穩(wěn)定，貸款利率基本以基準(zhǔn)利率為主，放款時(shí)間則沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)客戶資料的齊備情況有長(zhǎng)有短；如果資料齊全，最快一周就能放款。
工行北京分行有關(guān)人士表示，該行首套房貸利率不低于基準(zhǔn)利率，放款時(shí)間根據(jù)客戶提交材料情況而定，如果資料完備，會(huì)盡快發(fā)放。建行北京市分行首套房貸利率依然依據(jù)市場(chǎng)情況、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況及借款人資質(zhì)情況，進(jìn)行差別化定價(jià)。
在符合放款條件的前提下，貸款發(fā)放時(shí)間主要看項(xiàng)目及客戶的貸款辦理進(jìn)度，根據(jù)指標(biāo)規(guī)模，有計(jì)劃地陸續(xù)投放。農(nóng)行北京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行個(gè)貸政策近期沒(méi)有變化，規(guī)模充足，放款很快，沒(méi)有壓?jiǎn)维F(xiàn)象。利率根據(jù)客戶資質(zhì)綜合確定，資質(zhì)好的客戶首套房利率略有下浮。
也有銀行人士告訴記者，去年以來(lái)，銀行獲取資金的成本顯著提高。越來(lái)越多的銀行將各檔次定存利率上浮至頂，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也逐步走高。
與此同時(shí)，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也分流了一部分低成本的活期儲(chǔ)蓄。如果只提高存款端的利率而不漲貸款利率，銀行的盈利空間會(huì)大大壓縮，所以提高貸款利率或者優(yōu)先考慮利率更高的貸款項(xiàng)目也自然成為銀行的理性選擇。
財(cái)經(jīng)觀察
房貸成本日漸提高等于房?jī)r(jià)變相上漲
調(diào)查顯示，整體而言，房貸收緊不是北京獨(dú)有的現(xiàn)象，而是全國(guó)現(xiàn)象。一份第三方抽樣報(bào)告顯示，在35個(gè)樣本城市中，有25個(gè)城市有停貸現(xiàn)象，其中以中小商業(yè)銀行為主。當(dāng)然，此前的8.5折房貸優(yōu)惠也基本上在全國(guó)絕跡，銀行緩貸、壓貸嚴(yán)重，并出現(xiàn)了銀行挑人放款的現(xiàn)象。
在北京，根據(jù)“偉嘉安捷”統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前約有50%的銀行都已出現(xiàn)了首套房利率基準(zhǔn)或基準(zhǔn)再上浮的情況。偉嘉安捷認(rèn)為，首套房出現(xiàn)利率基準(zhǔn)或利率基準(zhǔn)再上調(diào)的情況，主要是受去年年末大量的“尾單”和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出現(xiàn)的影響，銀行為了緩解資金壓力，不得不采取放慢貸款的措施，從而抬高了貸款的入市門檻。
貸款利率的上浮，與房?jī)r(jià)上漲的結(jié)果一樣，直接導(dǎo)致購(gòu)房成本的上升，抑制了大量剛需群體，讓部分剛需購(gòu)房者壓力增大。某種意義上說(shuō)，開(kāi)發(fā)商的降價(jià)甚至可能趕不上房貸上漲所導(dǎo)致的利息增加幅度。貸款利率提升，已對(duì)沖了房?jī)r(jià)下降給購(gòu)房者帶來(lái)的實(shí)惠。（北京青年報(bào)，記者 范輝 程婕）
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