別人一推銷就辦信用卡，稀里糊涂辦了十多張。近日，鄭州的賈凱不停地收到各銀行的信用卡催款通知。原來(lái)，他和愛人在3年內(nèi)辦了15張信用卡，隨后注銷了4張，目前還剩下11張，已經(jīng)透支了40多萬(wàn)元。為了還款，賈凱白天和晚上各打了一份工，但每月的收入連利息都不夠。

　　持卡人說(shuō)：透支時(shí)“吃得好穿得好”，還款時(shí)“連破衣服都穿不起”

　　“這個(gè)欠2萬(wàn)、這個(gè)欠3萬(wàn)、這個(gè)嚇?biāo)廊耍妨?0萬(wàn)……”31歲的賈凱從口袋里掏出11張五顏六色的信用卡，一一擺在桌子上。

　　他說(shuō)這11張信用卡，目前已經(jīng)欠款40多萬(wàn)元?！皠e人上門推銷，我覺(jué)得無(wú)所謂，沒(méi)啥壞處，辦就辦吧?！辟Z凱說(shuō)，他和妻子在三年內(nèi)連續(xù)辦了15張信用卡，透支額度至少1萬(wàn)元。

　　其中，信用額度最大的是10萬(wàn)元，是農(nóng)業(yè)銀行信用卡。賈凱說(shuō)，除了這張卡是他自己到銀行辦理的外，其他的卡都是銷售員上門推銷的，基本沒(méi)審核，只要提交一個(gè)工作證明和身份證就行了。對(duì)于這些信用卡，賈凱夫婦倆開始并未重視，后來(lái)發(fā)現(xiàn)用信用卡能立即刷到現(xiàn)金，非常方便，就經(jīng)常使用。

　　3年前，賈凱還在做生意，每月能掙1萬(wàn)元以上，所有的信用卡都能及時(shí)還款，并未發(fā)生拖欠的現(xiàn)象。

　　后來(lái)，因連續(xù)遭遇生意賠本、電信詐騙等意外，賈凱沒(méi)了資金來(lái)源，致使已經(jīng)透支的信用卡無(wú)力償還。

　　現(xiàn)在，為了償還40多萬(wàn)元的欠款，賈凱白天在電器城做空調(diào)銷售，晚上在酒吧做服務(wù)員，每天休息時(shí)間不到6個(gè)小時(shí)，每月能掙5000多元，但40多萬(wàn)元欠款的利息每月就有6000多元，即便不吃不喝也不夠償還利息。

　　“以前覺(jué)得刷卡風(fēng)光，現(xiàn)在成‘卡奴’，我腸子都悔青了?！辟Z凱扯著袖子上的破窟窿說(shuō)：“以前吃得好、穿得好，現(xiàn)在連件破衣服都穿不起了。”

　　面對(duì)這些欠款，他一籌莫展。

　　記者調(diào)查：信用卡“惡意透支”不是鬧著玩的

　　昨日，大河報(bào)記者從中國(guó)銀聯(lián)河南分公司獲悉，目前我省信用卡數(shù)量達(dá)到1754萬(wàn)張，而且開卡數(shù)量還在大幅攀升。信用卡的普及，制造了大量的“卡奴”，“拆東墻補(bǔ)西墻”、惡意透支等現(xiàn)象層出不窮。

　　根據(jù)《2014中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》，2014年第一季度，全國(guó)信用卡逾期半年未償還信貸總額達(dá)到281.95億元，比2008年同期增長(zhǎng)12倍。也就是說(shuō)，像賈凱這樣的“卡奴”正在逐步增多。

　　近日，賈凱又收到了一家銀行的短信通知，該銀行法務(wù)部門已以其涉嫌信用卡詐騙的名義到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。這讓他嚇了一跳，他擔(dān)心自己可能會(huì)因此“坐牢”。

　　據(jù)了解，銀行發(fā)來(lái)的這條短信并非是嚇唬人。早在2009年，最高人民法院、最高人民檢察院就聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》。解釋稱，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

　　再依照《中華人民共和國(guó)刑法》第196條規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。對(duì)于“惡意透支”的量刑，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，處5年以下有期徒刑或拘役，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，處10年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　所以，“欠錢不還”不是鬧著玩的。

　　辦卡疑問(wèn)：個(gè)人辦理信用卡有沒(méi)有數(shù)量或額度限制?

　　那么，每個(gè)人辦理信用卡的數(shù)量或者授信額度有沒(méi)有上限？像賈凱這樣辦理十幾張信用卡的情況正常嗎？

　　按照相關(guān)規(guī)定，個(gè)人辦理信用卡的額度不得超過(guò)其償還能力，即所謂剛性扣減原則，就是說(shuō)銀行在給持卡人授信額度時(shí)，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。例如，一個(gè)客戶如果可以獲得5萬(wàn)元信用額度，而他已經(jīng)在其他銀行獲得了3萬(wàn)元信用額度，那他在該銀行最多只能獲得2萬(wàn)元信用額度。

　　某商業(yè)銀行的袁女士表示，發(fā)卡銀行要對(duì)信用卡申請(qǐng)人開展資信調(diào)查，要求申請(qǐng)人必須擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障，各家銀行針對(duì)信用卡申請(qǐng)人已持有信用卡張數(shù)或授信額度均有不同的規(guī)定，對(duì)同時(shí)擁有多家銀行信用卡且授信額度使用率較高的客戶，發(fā)卡行可以不予授信。

　　既然如此，為何還會(huì)出現(xiàn)“卡奴”一族？袁女士認(rèn)為，一些銀行確實(shí)存在把關(guān)不嚴(yán)，對(duì)申請(qǐng)人償還能力審核不到位的情況，致使出現(xiàn)“卡奴”。

　　她同時(shí)建議，信用卡持有者不要追求信用卡的授信額度，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件把控風(fēng)險(xiǎn)；在刷卡消費(fèi)時(shí)，不要追求高檔奢侈品，不要因?yàn)槌跋M(fèi)而引起個(gè)人負(fù)債，這樣不僅影響生活品質(zhì)，而且?guī)?lái)精神上的壓力。

　　銀監(jiān)局回應(yīng)：如果審核把關(guān)不嚴(yán)，將對(duì)銀行進(jìn)行處罰

　　去年，上海一家人因透支50多萬(wàn)元炒期貨虧損，無(wú)力償還而自殺。據(jù)查，這家人手上共有十余張信用卡，上海市銀監(jiān)局對(duì)未依法審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性、過(guò)度授信、異常交易管控不力的7家商業(yè)銀行進(jìn)行處罰，共罰款240萬(wàn)元。

　　對(duì)于類似的情況，記者還采訪了河南省銀監(jiān)局，其工作人員表示，銀行是審核申請(qǐng)人償還能力的責(zé)任主體，在授信前應(yīng)當(dāng)審核申請(qǐng)人的償還能力和在其他銀行的信用額度，賈凱可到銀監(jiān)局進(jìn)行投訴，銀監(jiān)局將進(jìn)行調(diào)查，如果確實(shí)有銀行存在把關(guān)不嚴(yán)的情況，銀監(jiān)局將根據(jù)情節(jié)對(duì)銀行采取約談或行政處罰等。（記者 朱建豪）