映象網(wǎng)南陽訊(記者 周永生 通訊員 李華有 趙澤軒)為滿足農(nóng)村供給側、產(chǎn)業(yè)鏈金融服務需求,西峽農(nóng)商銀行著力從“三引入”“三探索”“三構建”上,實施信貸手段、業(yè)務品種、服務領域、功能完善全面創(chuàng)新,有效推進信貸服務多元化、便利化和專屬化。截止7月底,該行各項貸款余額41億元,在有效提高貸款增量的基礎上,實現(xiàn)增速、戶數(shù)和申貸獲得率“三個不低于”目標。
“三引入”推行信貸服務多元化
引入新品種。西峽農(nóng)商銀行致力把自身發(fā)展融入縣域經(jīng)濟發(fā)展中,與政府扶持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的政策互動,并通過“公司+基地+農(nóng)戶+信貸”產(chǎn)融對接模式,量身定制特色信貸品牌。針對各類創(chuàng)業(yè)群體,創(chuàng)新推出“信用創(chuàng)業(yè)貸款”品牌;針對信用商戶、信用農(nóng)戶,創(chuàng)新推出“信用聯(lián)盟”小額貸款品牌;針對小微企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場,要創(chuàng)新推出“企貸通”、“銀合通”產(chǎn)業(yè)鏈快貸品牌;針對新農(nóng)村建設,開展“村村通”、“安居貸”農(nóng)村消費貸款業(yè)務。同時,通過集中授信、訂單融資,加大信貸產(chǎn)品在支農(nóng)惠農(nóng)的推廣運用,加大推進信貸產(chǎn)品的標準化、典型化,促進信貸服務“產(chǎn)品化”和“特色化”。
引入新體系。西峽農(nóng)商銀行圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)、縣域小微企業(yè)、新農(nóng)村建設、農(nóng)村基礎金融服務等領域,在鞏固小額信貸、就業(yè)貸款、扶貧貸款等傳統(tǒng)產(chǎn)品市場的基礎上,開發(fā)一批能更好滿足“三農(nóng)”客戶需求的拳頭產(chǎn)品,形成特色產(chǎn)品庫。一是創(chuàng)新開展“普惠型”小額農(nóng)貸融資服務。對農(nóng)業(yè)承包大戶、信用村、信用戶給予不同程度的利率優(yōu)惠。通過信用評定、一次核定、柜臺辦貸、周轉使用“金燕快貸通”業(yè)務,著力解決農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展與農(nóng)村信貸服務不匹配問題。二是創(chuàng)新開展“科技型”小額農(nóng)貸融資服務。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導向,持續(xù)加大對高產(chǎn)優(yōu)質、高效生態(tài)環(huán)保農(nóng)業(yè)的支持力度,把畜禽養(yǎng)殖、蔬菜種植、涉農(nóng)加工、商品周轉、綠色轉換、訂單農(nóng)業(yè)等作為支農(nóng)重點服務對象,并通過“果貸通”“菌貸通”“藥貸通”等產(chǎn)業(yè)鏈快貸,持續(xù)進行調(diào)優(yōu)、調(diào)大、調(diào)強。三是創(chuàng)新開展“創(chuàng)業(yè)型”小額農(nóng)貸融資服務。積極配合有關部門開展“下崗工人再就業(yè)貸款”、“大學生村官創(chuàng)業(yè)貸款”、“農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”等,推進全民創(chuàng)業(yè),形成農(nóng)村金融與縣域經(jīng)濟社會互動發(fā)展。
引入新領域。為應對農(nóng)村經(jīng)濟主體多元化,西峽農(nóng)商銀行農(nóng)村金融服務已拓延到票據(jù)、電子支付、信用卡等領域,積極開展相應的金融產(chǎn)品,滿足客戶票據(jù)業(yè)務、網(wǎng)銀服務、信用卡透支等需求。在新型城鎮(zhèn)延伸地段、城鎮(zhèn)住宅中心、商貿(mào)服務中心,先后通過增設支行網(wǎng)點2個、農(nóng)民金融自助服務網(wǎng)點67個,布放ATM機41臺、POS機1360臺,填補新型城鎮(zhèn)化金融服務空白,形成自助服務全覆蓋。同時,加強協(xié)調(diào)聯(lián)動,搭建銀、政、企合作平臺,主動參與以“推薦產(chǎn)品、精準服務、加大投入”為主題的“銀企洽談會”、“項目對接會”、“招商引資會”等18個,積極滿足中小企業(yè)融資需求,提高產(chǎn)融對接“和諧度”和“持續(xù)度”。
“三探索”推行信貸服務便利化
探索抵押物范圍。西峽農(nóng)商銀行把握農(nóng)村產(chǎn)權制度改革方向,順應農(nóng)民財產(chǎn)權利的新變化,按照“宜農(nóng)則農(nóng)、宜林則林、宜工則工、宜商則商”的原則,探索開展農(nóng)村經(jīng)營性集體建設用地直接抵押、土地承包經(jīng)營權直接抵押、農(nóng)房抵押、農(nóng)戶宅基地抵押、林權抵押以及廠房、商鋪抵押貸款業(yè)務,著力解決農(nóng)村、農(nóng)戶、農(nóng)民貸款抵押難問題。
探索質押貸款業(yè)務。該行根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際,穩(wěn)步開展集體建設用地開發(fā)項目收益權質押、農(nóng)產(chǎn)品倉單質押以及特種經(jīng)營許可證、應收賬款、收費權、專利權質押貸款業(yè)務,規(guī)范發(fā)展股權、存單、有價證券等權利質押貸款,探索信用保險、貸款保證保險等銀保合作模式,加強渠道創(chuàng)新和網(wǎng)絡服務模式創(chuàng)新。
探索擔保貸款方式。通過抱團增信方式,推廣親友抱團貸款、企業(yè)信用聯(lián)盟、政府增信、聯(lián)合授信等業(yè)務。嘗試引入第三方征信平臺擔保以及土地承包經(jīng)營權反擔保、“承包經(jīng)營權+信托”等互保方式;依托現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的核心經(jīng)營主體,建立健全“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“合作社+農(nóng)戶”、“批發(fā)市場+商戶”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務模式;推廣“信貸+保險”、“行業(yè)協(xié)會+中小企業(yè)”等擔保貸款方式,并逐漸通過貸款承諾、票據(jù)、信用證、保函等,擴大信用總量供給。
“三構建”推行信貸服務專屬化
構建“網(wǎng)絡化”服務體系。西峽農(nóng)商銀行以“審、貸、查”一體化和專屬品牌服務為標志,設立以公司業(yè)務部、個貸部、信貸管理部、合規(guī)管理部為重點的信貸服務中心,支行也相應設立信貸服務專柜,構織廣覆蓋、多功能、交叉性立體化服務網(wǎng)絡。并按照“陽光信貸”要求,全面落實貸款服務承諾制度。
構建“專業(yè)化”管理框架。按照銀監(jiān)會信貸服務“三個不低于”要求,從專業(yè)方案、專門流程、專項考核、專人服務上,強化信貸管理部、個貸部、公司業(yè)務部、合規(guī)管理部履職管理服務,構建“邊界清晰、權責對等、流程簡化、監(jiān)督制約”的組織架構。順應金融改革和市場經(jīng)濟主體發(fā)展要求,推進服務架構專業(yè)化、精細化,并根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、科技滲透、市場需求的新變化,針對農(nóng)業(yè)供給側、產(chǎn)業(yè)鏈金融,進行專門定制服務,切實提高市場響應能力。
構建“人本化”營銷機制。推行客戶經(jīng)理等級管理制度和績效管理的人本化,全面實行信貸客戶經(jīng)理持證上崗,通過考試明確等級資格,并依據(jù)等級明確授權。持續(xù)加強對“三農(nóng)”信貸業(yè)務客戶經(jīng)理的績效管理,通過績效計劃、績效輔導、績效考核和績效結果運用管理,落實客戶經(jīng)理目標制、責任制和管戶制,實現(xiàn)客戶拓展、服務效率、經(jīng)營質量、風險控制與績效等級掛鉤。
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